Cara Semak Kelayakan Pinjaman Peribadi

Adakah anda tertanya-tanya bagaimana cara untuk semak kelayakan pinjaman peribadi bank dan koperasi bagi penjawat awam? Berminat untuk mohon pinjaman bank dan koperasi tetapi tidak pasti syarat-syarat kelayakan dan dokumen yang diperlukan?

Jom, mari kita kongsi panduan lengkap bagaimana nak semak kelayakan dan mengira jumlah maksimum pinjaman peribadi yang anda layak mohon.

Semak Syarat-Syarat Untuk Mohon Pinjaman Peribadi

Sebelum anda teruskan permohonan pinjaman peribadi, ada baiknya untuk memahami syarat-syarat kelayakan. Setiap bank dan koperasi mempunyai syarat-syarat tertentu yang perlu dipatuhi. Berikut adalah cara semak syarat-syarat kelayakan untuk pinjaman peribadi penjawat awam:

1. Mempunyai Penyata Gaji

Syarat utama untuk memohon pinjaman peribadi adalah pemohon perlu mempunyai penyata gaji yang sah. Penyata gaji ini digunakan untuk mengesahkan pendapatan anda dan potongan gaji yang telah dibuat. Kebanyakan pemberi pinjaman memerlukan sekurang-kurangnya 3 bulan penyata gaji terkini.

2. Mempunyai Jawatan Tetap

Biasanya, pinjaman bank dan koperasi untuk penjawat awam memerlukan pemohon mempunyai jawatan tetap. Ini membuktikan kestabilan pekerjaan anda.

3. Warganegara Malaysia & Belum Bersara

Untuk memohon pinjaman dari bank dan koperasi, anda mesti menjadi warganegara Malaysia. Selain itu, umur anda perlu antara 20 hingga 59 tahun pada masa permohonan. Biasanya, pinjaman bank dan koperasi untuk penjawat awam boleh dimohon sehingga 1 tahun sebelum mencapai umur persaraan iaitu 60 tahun.

4. Pendapatan Kasar Minima RM1,500

Pendapatan kasar anda perlu sekurang-kurangnya RM1,500 sebulan, termasuk elaun tetap.

5. Tidak Muflis

Anda tidak boleh berada dalam keadaan muflis jika ingin memohon pinjaman. Ini bermakna anda perlu mempunyai aset yang mencukupi untuk menampung bayaran hutang dan pinjaman.

6. Potongan Gaji Tidak Melebihi 60%

Satu lagi syarat penting adalah potongan gaji bulanan anda tidak boleh melebihi 60%. Jika potongan gaji melebihi had ini, kemungkinan besar anda akan dianggap mempunyai komitmen kewangan yang tinggi dan sukar untuk memenuhi bayaran bulanan.

Walaubagaimanapun, terdapat pengecualian di mana beberapa koperasi masih menerima permohonan pinjaman peribadi walaupun potongan gaji melebihi 60%. Sebelum membuat keputusan, pastikan anda mengira dengan teliti berapa jumlah komitmen anda dan kelayakan pinjaman maksimum yang boleh anda mohon.

Cara Mengira Kelayakan Pinjaman Peribadi Maksimum

Selepas anda memeriksa syarat-syarat kelayakan, langkah seterusnya adalah mengira berapa banyak pinjaman yang anda layak. Ini adalah langkah penting untuk menentukan jumlah yang boleh anda mohon. Berikut adalah cara mengira kelayakan pinjaman maksimum:

Kira Peratusan Potongan Gaji

= Jumlah Potongan / (Gaji Pokok + Elaun Tetap) x 100%

Contoh: Individu A memiliki gaji pokok sebanyak RM 5,466.24 dan elaun tetap sebanyak RM 1,010. Elaun tambahan seperti kerja lembur tidak diambil kira. Potongan gaji bagi individu A adalah RM 3,498.54.

Berdasarkan pengiraan di atas, peratusan potongan gaji bagi individu A adalah 54.02%. Untuk memahami berapa jumlah potongan yang dibenarkan untuk pinjaman terkini, ikuti langkah-langkah ini:

1. Kira Jumlah Potongan Maksimum = (60% – Peratusan Potongan) x (Gaji Pokok + Elaun Tetap)
2. Dalam contoh individu A, potongan maksimum yang dibenarkan adalah 5.98%, bersamaan dengan RM 387.20 setiap bulan.

Selanjutnya, anda boleh mengira anggaran kelayakan maksimum pinjaman anda seperti berikut:

Kira Kelayakan Pinjaman Maksimum

Anggarkan kadar faedah yang dikenakan oleh bank atau koperasi (contoh: 5.99%) dan tempoh pinjaman (contoh: 10 tahun atau 120 bulan).

Berdasarkan contoh di atas, anggaran kelayakan maksimum pinjaman bagi individu A adalah sekitar RM 29,058.16. Jumlah ini mungkin berbeza-beza bergantung kepada kos yang dikenakan oleh bank atau koperasi yang anda pilih.

Jika anda masih tidak pasti tentang cara mengira, anda boleh menggunakan perkhidmatan platform Direct Lending untuk membantu anda mengira kelayakan maksimum pinjaman berdasarkan komitmen kewangan anda.

Dokumen-Dokumen Yang Diperlukan Untuk Permohonan Pinjaman

Selepas anda mengetahui kelayakan dan jumlah pinjaman maksimum yang anda boleh mohon, langkah seterusnya adalah menyediakan dokumen-dokumen yang diperlukan. Pastikan anda mempunyai dokumen ini untuk mempercepatkan proses permohonan anda. Berikut adalah dokumen-dokumen yang biasanya diperlukan:

1. Salinan Kad Pengenalan (IC)

Anda perlu menyediakan salinan kad pengenalan sebagai bukti warganegara Malaysia. Satu salinan biasanya mencukupi, tetapi ada pengecualian seperti Koperasi Gemilang yang memerlukan 1 salinan berwarna, 2 salinan hitam putih, dan maklumat yang jelas.

2. Penyata Gaji 3 Bulan Terkini

Penyata gaji 3 bulan terkini diperlukan untuk mengesahkan pendapatan anda dalam tempoh tiga bulan terkini. Biasanya, penyata gaji ini perlu disahkan oleh majikan. Pemohon yang mempunyai pekerjaan tetap lebih dari 3 bulan menunjukkan kestabilan kewangan dan kelayakan yang lebih baik.

3. Surat Pengesahan Jawatan

Dokumen ini mengesahkan status jawatan, tempoh perkhidmatan, gaji tetap, dan maklumat pemohon dengan majikan. Biasanya, ia dikeluarkan oleh majikan.

4. Salinan Penyata Bank Terkini

Beberapa koperasi memerlukan salinan penyata bank terkini untuk mengesahkan akaun bank pemohon dan pendapatan bulanan.

5. Salinan Bil Utiliti

Kadang-kadang, koperasi memerlukan salinan bil utiliti untuk mengesahkan alamat kediaman pemohon, terutamanya jika alamat tersebut berbeza dengan yang terdapat dalam kad pengenalan.

Baca Seterusnya: Bank Yang Mudah Buat Pinjaman Peribadi

Kesimpulan

Anda sekarang telah memahami bagaimana untuk semak kelayakan pinjaman peribadi dan mengira jumlah maksimum pinjaman yang boleh anda mohon. Ingatlah bahawa terdapat perbezaan antara pinjaman peribadi bank dan koperasi, seperti kadar faedah dan syarat kelulusan.

Pilihlah pinjaman yang paling sesuai dengan keperluan dan kemampuan kewangan anda sebelum membuat keputusan. Jika anda ingin membuat perbandingan, gunakan kalkulator pinjaman peribadi untuk menganggarkan potensi penjimatan anda.