Dalam dunia kewangan yang semakin kompleks, memilih pelan pinjaman yang sesuai boleh menjadi satu cabaran. RHB Bank Berhad, salah satu institusi kewangan terkemuka di Malaysia, menawarkan dua jenis pinjaman yang popular iaitu RHB Personal Loan dan RHB Personal Financing-i.
Artikel ini akan membincangkan secara terperinci mengenai kedua-dua pelan ini, termasuk ciri-ciri utama, syarat kelayakan, dokumen yang diperlukan, serta perbezaan antara pinjaman konvensional dan Islamik.
1. Pembiayaan Peribadi RHB Easy Loan
RHB Easy Loan adalah pinjaman peribadi konvensional yang direka untuk membantu individu memperoleh dana tambahan bagi pelbagai keperluan seperti pendidikan, perkahwinan, atau penyatuan hutang. Pinjaman ini menawarkan fleksibiliti dalam jumlah pembiayaan dan tempoh pembayaran, menjadikannya pilihan yang popular di kalangan rakyat Malaysia.
Jumlah Pembiayaan
Jumlah pembiayaan yang ditawarkan oleh RHB Easy Loan boleh mencapai sehingga RM150,000, bergantung kepada kelayakan pemohon. Ini membolehkan pemohon mendapatkan dana yang mencukupi untuk memenuhi keperluan kewangan mereka.
Kadar Faedah
Bagi RHB Easy Loan kadar faedah bermula serendah 12.75% setahun, yang bersamaan dengan kadar rata 6.91%. Kadar ini mungkin berbeza bergantung kepada jumlah pembiayaan dan tempoh pinjaman.
Tempoh Pembiayaan
Tempoh pembiayaan untuk RHB Easy Loan boleh mencecah sehingga 7 tahun. Ini memberi ruang kepada pemohon untuk membuat bayaran balik dalam tempoh yang lebih panjang, mengurangkan bebanan kewangan bulanan.
Kelulusan dan Pembayaran
Salah satu kelebihan utama RHB Easy Loan ialah proses kelulusan dan pembayaran yang pantas. Pemohon boleh mendapatkan kelulusan segera, dan dana akan disalurkan dengan cepat selepas kelulusan.
Kelayakan untuk Memohon RHB Personal Loan
Untuk memastikan kelayakan pemohon, RHB Bank telah menetapkan beberapa syarat yang perlu dipenuhi oleh pemohon RHB Personal Loan.
Syarat-syarat Umum Kelayakan
Antara syarat-syarat kelayakan yang perlu dipenuhi termasuklah pemohon mestilah warganegara Malaysia dan berumur antara 21 hingga 60 tahun. Ini adalah syarat asas yang memastikan pemohon berada dalam kumpulan umur bekerja dan mampu membuat bayaran balik.
Kelayakan Pendapatan
Selain itu, pemohon mestilah mempunyai pendapatan bulanan minimum sebanyak RM1,500. Ini bertujuan untuk memastikan pemohon mempunyai kapasiti kewangan untuk membuat bayaran balik pinjaman.
Keperluan Umur
Umur pemohon memainkan peranan penting dalam kelayakan pinjaman ini. Pemohon yang lebih tua mungkin mempunyai peluang yang lebih rendah untuk mendapatkan tempoh pembiayaan yang lebih panjang.
Dokumen yang Diperlukan untuk RHB Personal Loan
Untuk mempercepatkan proses permohonan, pemohon perlu menyediakan dokumen-dokumen yang diperlukan.
Dokumen untuk Pekerja
Bagi pemohon yang bekerja, dokumen-dokumen yang diperlukan termasuklah salinan MyKad (depan dan belakang), slip gaji terkini 1 bulan, penyata bank terkini 1 bulan, dan penyata KWSP terkini 12 bulan. Dokumen-dokumen ini akan digunakan untuk mengesahkan identiti, pendapatan, dan status pekerjaan pemohon.
Dokumen untuk Bekerja Sendiri
Bagi pemohon yang bekerja sendiri, mereka perlu menyediakan salinan MyKad (depan dan belakang), sijil pendaftaran perniagaan, dan penyata bank terkini 1 bulan. Ini akan membantu bank menilai kestabilan kewangan dan keupayaan pemohon untuk membayar balik pinjaman.
2. Pembiayaan Islamik RHB Personal Financing-i
RHB Personal Financing-i adalah pelan pembiayaan peribadi yang berasaskan prinsip Syariah, sesuai bagi mereka yang mengutamakan pematuhan kepada undang-undang Islam dalam urusan kewangan mereka. Ia menawarkan kadar keuntungan yang kompetitif dan beberapa ciri lain yang menarik.
Kadar Keuntungan
Bagi RHB Personal Financing-i kadar keuntungan adalah serendah 5.75% setahun, yang bersamaan dengan kadar rata 3.04% setahun. Kadar ini lebih rendah berbanding dengan pinjaman konvensional, menjadikannya pilihan yang lebih baik bagi mereka yang ingin mengurangkan kos pinjaman.
Jumlah Pembiayaan
Jumlah pembiayaan yang ditawarkan oleh RHB Personal Financing-i boleh mencecah sehingga RM200,000, yang lebih tinggi berbanding dengan pinjaman konvensional. Ini memberi peluang kepada pemohon untuk mendapatkan dana yang lebih besar bagi memenuhi keperluan kewangan mereka.
Tempoh Pembiayaan
Tempoh pembiayaan untuk RHB Personal Financing-i juga adalah sehingga 7 tahun, memberikan fleksibiliti dalam bayaran balik.
Kelulusan dan Pembayaran
Sama seperti RHB Easy Loan, RHB Personal Financing-i juga menawarkan kelulusan segera dalam masa 10 minit, dengan dana yang akan disalurkan segera selepas kelulusan.
Kelayakan untuk Memohon RHB Personal Financing-i
Untuk memohon RHB Personal Financing-i, pemohon perlu memenuhi beberapa syarat kelayakan yang ditetapkan oleh bank.
Syarat-syarat Umum Kelayakan
Pemohon mestilah berumur antara 21 hingga 60 tahun dan merupakan warganegara Malaysia. Ini adalah syarat asas yang perlu dipenuhi oleh setiap pemohon.
Kelayakan Pendapatan
Selain itu, pemohon mestilah mempunyai pendapatan bulanan minimum sebanyak RM3,000. Syarat ini lebih tinggi berbanding dengan RHB Personal Loan, kerana jumlah pembiayaan yang ditawarkan juga lebih besar.
Keperluan Umur
Umur pemohon juga memainkan peranan dalam menentukan tempoh pembiayaan yang layak untuk dipohon.
Dokumen yang Diperlukan untuk RHB Personal Financing-i
Pemohon untuk RHB Personal Financing-i juga perlu menyediakan dokumen-dokumen penting seperti yang diperlukan oleh RHB Personal Loan.
Dokumen untuk Pekerja
Bagi pemohon yang bekerja, mereka perlu menyediakan salinan MyKad (depan dan belakang), slip gaji terkini 1 bulan, penyata bank terkini 1 bulan, dan penyata KWSP terkini 12 bulan.
Dokumen untuk Bekerja Sendiri
Bagi pemohon yang bekerja sendiri, dokumen yang diperlukan termasuk salinan MyKad (depan dan belakang), sijil pendaftaran perniagaan, dan penyata bank terkini 1 bulan.
Perbandingan Antara RHB Personal Loan dan RHB Personal Financing-i
Apabila membandingkan kedua-dua pelan ini, beberapa aspek penting perlu dipertimbangkan.
Kadar Faedah vs. Kadar Keuntungan
RHB Personal Loan menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi berbanding dengan kadar keuntungan bagi RHB Personal Financing-i. Oleh itu, bagi mereka yang ingin mengurangkan kos keseluruhan pinjaman, RHB Personal Financing-i mungkin lebih sesuai.
Jumlah Pembiayaan Maksimum
RHB Personal Financing-i menawarkan jumlah pembiayaan maksimum yang lebih tinggi, sehingga RM200,000, berbanding RM150,000 bagi RHB Personal Loan. Ini bermakna, bagi mereka yang memerlukan jumlah dana yang lebih besar, RHB Personal Financing-i adalah pilihan yang lebih baik.
Tempoh Pembiayaan
Kedua-dua pelan ini menawarkan tempoh pembiayaan yang sama, iaitu sehingga 7 tahun. Ini memberikan fleksibiliti kepada pemohon untuk memilih tempoh pembayaran yang sesuai dengan kemampuan kewangan mereka.
Kelulusan dan Pembayaran
Kedua-dua RHB Personal Loan dan RHB Personal Financing-i menawarkan proses kelulusan dan pembayaran yang pantas, dengan RHB Personal Financing-i sedikit lebih cepat, iaitu kelulusan dalam masa 10 minit.
Keputusan Akhir: Memilih Pinjaman yang Sesuai
Memilih antara RHB Personal Loan dan RHB Personal Financing-i bergantung kepada keperluan kewangan dan keutamaan peribadi. Bagi mereka yang ingin memastikan pematuhan kepada prinsip Syariah, RHB Personal Financing-i adalah pilihan yang tepat. Sebaliknya, jika kelayakan pendapatan yang lebih rendah menjadi keutamaan, RHB Personal Loan mungkin lebih sesuai.
Read more: MayBank Pinjaman Peribadi – 3 Jenis Pembiayaan
Kesimpulan
RHB Bank Berhad menawarkan dua pilihan pinjaman peribadi yang fleksibel melalui RHB Personal Loan dan RHB Personal Financing-i. Kedua-dua pelan ini mempunyai kelebihan tersendiri, dan pemilihan bergantung kepada keperluan serta keutamaan individu. Adalah penting untuk menilai situasi kewangan peribadi anda dan memilih pelan yang paling sesuai agar anda dapat mencapai matlamat kewangan anda dengan lebih mudah dan berkesan.
Soalan Lazim (FAQs)
Q1: Apakah jumlah pembiayaan maksimum yang ditawarkan oleh RHB Easy Loan?
A1: Jumlah pembiayaan maksimum yang ditawarkan oleh RHB Easy Loan adalah sehingga RM150,000, bergantung kepada kelayakan pemohon.
Q2: Berapakah kadar faedah bagi RHB Easy Loan?
A2: Kadar faedah bagi RHB Easy Loan bermula serendah 12.75% setahun, bersamaan dengan kadar rata 6.91%.
Q3: Apakah syarat kelayakan utama untuk memohon RHB Personal Loan?
A3: Pemohon mestilah warganegara Malaysia, berumur antara 21 hingga 60 tahun, dan mempunyai pendapatan bulanan minimum RM1,500.
Q4: Apakah perbezaan utama antara RHB Personal Loan dan RHB Personal Financing-i?
A4: Perbezaan utama adalah RHB Personal Loan adalah pinjaman konvensional dengan kadar faedah, manakala RHB Personal Financing-i adalah pembiayaan Islamik dengan kadar keuntungan yang lebih rendah.
Q5: Apakah dokumen yang diperlukan untuk memohon RHB Personal Financing-i bagi pekerja?
A5: Dokumen yang diperlukan termasuk salinan MyKad, slip gaji terkini 1 bulan, penyata bank terkini 1 bulan, dan penyata KWSP terkini 12 bulan.