6 Penyedia Pinjaman Peribadi Kerajaan

Pinjaman peribadi kerajaan atau Syarikat Berkaitan Kerajaan (GLC) adalah sejenis pembiayaan tanpa jaminan yang direka khas untuk pekerja kerajaan atau sektor awam. Ini bermakna, pekerja dalam sektor ini boleh memohon pinjaman tanpa perlu menyediakan sebarang cagaran atau jaminan.

Pinjaman ini biasanya menawarkan kadar faedah yang lebih rendah dan syarat pembayaran balik yang lebih fleksibel berbanding pinjaman peribadi biasa. Ini kerana risiko yang diambil oleh pemberi pinjaman dianggap lebih rendah apabila meminjamkan kepada pekerja kerajaan yang mempunyai pekerjaan yang stabil dan pendapatan tetap.

Ciri-ciri Pinjaman Peribadi Kerajaan

Memohon pinjaman peribadi kerajaan/GLC boleh menjadi pilihan yang baik jika anda memerlukan dana tambahan. Berikut adalah beberapa ciri-ciri pinjaman peribadi kerajaan:

1. Kadar Faedah Rendah: Kadar faedah tetap dan rendah sepanjang tempoh pinjaman.
2. Keperluan Pendapatan Rendah: Keperluan pendapatan bulanan yang rendah, biasanya bermula dari RM800 sebulan (bergantung kepada bank).
3. Pembayaran Melalui Potongan Gaji: Pembayaran balik dilakukan melalui potongan gaji automatik melalui Biro Perkhidmatan Angkasa (BPA).
4. Dokumen Diperlukan: Salinan IC, slip gaji terkini, penyata bank, dan surat pengesahan majikan (bergantung kepada bank).

6 Penyedia Pinjaman Peribadi Kerajaan (GLC) di Malaysia

Pinjaman peribadi kerajaan atau pinjaman peribadi GLC (Government-Linked Companies) adalah jenis pinjaman yang ditawarkan kepada kakitangan kerajaan dan pekerja syarikat berkaitan kerajaan. Pinjaman ini biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih rendah dan tempoh pembayaran balik yang lebih panjang berbanding pinjaman komersial biasa.

Berikut adalah enam penyedia pinjaman peribadi untuk penjawat awam atau kakitangan Syarikat Berkaitan Kerajaan (GLC) di Malaysia

1. Bank Simpanan Nasional (BSN) MyRinggit-i (Sektor Awam)

BSN MyRinggit-i (Sektor Awam) adalah produk pembiayaan peribadi yang ditawarkan oleh Bank Simpanan Nasional (BSN) khusus untuk kakitangan sektor awam. Berikut ialah beberapa butiran penting:

Kelayakan

• Warganegara Malaysia berumur 18 hingga 60 tahun (tertakluk pada umur persaraan semasa tempoh pinjaman tamat).
• Pekerjaan: Bekerja di sektor kerajaan, agensi kerajaan, syarikat berkaitan kerajaan (GLC), atau organisasi dengan kemudahan potongan gaji BPA.
• Pendapatan Minimum: RM1,500 sebulan.
• Tempoh Perkhidmatan: Kakitangan tetap yang telah berkhidmat selama 3 bulan dan ke atas, atau kakitangan kontrak/sementara yang telah berkhidmat selama 12 bulan dan ke atas.
• Pemegang Akaun: BSN GIRO/i.

Dokumen Diperlukan

• Salinan Kad Pengenalan (depan & belakang).
• Surat Pengesahan Majikan.
• Salinan slip gaji 2 bulan terkini.

Maklumat Pinjaman

• Kadar Keuntungan: Serendah 2.53% p.a. hingga 8.85% p.a.
• Pembiayaan Maksimum: RM400,000.
• Tempoh Pembayaran Balik: Sehingga 10 tahun.
• Ciri-ciri: Tiada caj pemprosesan, pembayaran balik melalui potongan gaji.

Yuran dan Caj

• Yuran Pemprosesan: Tiada.
• Duti Setem: Seperti yang termaktub dalam Akta Setem 1949 (Pindaan 1989).
• Caj Bayaran Lewat: 1% setahun ke atas amaun tertunggak.
• Lain-lain Yuran dan Caj: Perlindungan Tunai-i (optional) RM318, Fi Wasiat (jika ada) RM500, Fi Wakalah (jika ada) RM30, Permohonan salinan dokumen sekuriti RM45 (setiap permohonan), Penyata Tahunan Pembiayaan/Pinjaman RM10 (setiap permohonan).

2. Pinjaman Peribadi-i BAE Public Islamic Bank

Public Islamic Bank BAE Personal Financing-i ialah pinjaman peribadi patuh Syariah yang direka untuk kakitangan kerajaan dan kakitangan syarikat berkaitan kerajaan (GLC). Berikut ialah beberapa ciri utama:

Kelayakan

• Warganegara Malaysia berumur 20 hingga 60 tahun.
• Pekerjaan: Kakitangan tetap dengan sekurang-kurangnya 3 tahun perkhidmatan di agensi yang diluluskan.
• Pendapatan Minimum: RM1,500 sebulan (termasuk elaun tetap).

Dokumen Diperlukan

• Salinan Kad Pengenalan (depan & belakang).
• Slip gaji terkini.
• Surat pengesahan majikan.

Maklumat Pinjaman

• Kadar Keuntungan: Serendah 3.99% p.a. hingga 4.45% p.a.
• Pembiayaan Maksimum: RM150,000.
• Tempoh Pembayaran Balik: Sehingga 10 tahun.
• Ciri-ciri:
  • Pembayaran balik melalui potongan gaji.
  • Tiada penjamin diperlukan.
  • Perlindungan Takaful disediakan (optional).

Yuran dan Caj

• • • Yuran Pemprosesan: Tiada.
    • Duti Setem: 0.5% daripada jumlah pembiayaan.
    • Caj Bayaran Lewat: 1% daripada jumlah pembiayaan tertunggak.

3. Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i (Pakej)

Pembiayaan Peribadi-i (Pakej) Bank Islam adalah pakej pembiayaan peribadi yang direka untuk kakitangan kerajaan dan mereka yang bekerja di syarikat berkaitan kerajaan (GLC). Berikut ialah beberapa butiran penting:

Kelayakan

• Warganegara Malaysia berumur 18 hingga 60 tahun.
• Pendapatan Minimum: RM2,000 sebulan.
• Pendapatan Minimum untuk Pembiayaan di atas RM300,000: RM8,000 sebulan.
• Pekerjaan: Kakitangan kerajaan, syarikat berkaitan kerajaan (GLC), atau syarikat swasta terpilih yang disenaraikan oleh Bank Islam.

Dokumen Diperlukan

• Salinan Kad Pengenalan (depan & belakang).
• Slip gaji terkini (3 bulan).
• Surat pengesahan majikan.
• Penyata bank terkini (3 bulan).
• Borang cukai pendapatan terkini (Borang B atau EA/EC) atau penyata KWSP (jika diperlukan).

Maklumat Pinjaman

• Kadar Keuntungan:
  • Dengan Takaful:
    • 1-3 tahun: SBR + 2.18% p.a.
    • 4-10 tahun: SBR + 2.25% p.a.
  • Tanpa Takaful:
    • 1-3 tahun: SBR + 4.15% p.a.
    • 4-10 tahun: SBR + 6.05% p.a.
• Pembiayaan Maksimum: RM400,000.
• Tempoh Pembayaran Balik: Sehingga 10 tahun.
• Ciri-ciri:
  • Tiada penjamin diperlukan.
  • Tiada cagaran diperlukan.
  • Perlindungan Takaful disediakan (optional).
  • Kelulusan cepat.

Yuran dan Caj

• • • Yuran Pemprosesan: Tiada.
    • Duti Setem: 0.5% daripada jumlah pembiayaan.
    • Caj Bayaran Lewat: 1% daripada jumlah pembiayaan tertunggak.

4. RHB Islamic Bank Pembiayaan Peribadi Pesara-i

RHB Islamic Bank Pembiayaan Peribadi Pesara-i adalah pilihan pembiayaan peribadi yang direka khusus untuk pesara kerajaan. Berikut ialah beberapa ciri utama:

Kelayakan

• Warganegara Malaysia berumur 40 hingga 70 tahun.
• Pekerjaan: Pesara kerajaan atau pesara badan berkanun.
• Pendapatan Minimum: RM800 sebulan.

Dokumen Diperlukan

• Salinan Kad Pengenalan (depan & belakang).
• Surat pengesahan pencen.
• Penyata bank terkini (3 bulan).
• Penyata pencen terkini (3 bulan).

Maklumat Pinjaman

• Kadar Keuntungan: Serendah 5.25% p.a.
• Pembiayaan Maksimum: RM100,000.
• Tempoh Pembayaran Balik: Sehingga 10 tahun.
• Ciri-ciri:
  • Tiada penjamin diperlukan.
  • Tiada cagaran diperlukan.
  • Perlindungan Takaful disediakan (optional).
  • Pembayaran balik melalui potongan pencen.

Yuran dan Caj

• • • Yuran Pemprosesan: Tiada.
    • Duti Setem: 0.5% daripada jumlah pembiayaan.
    • Caj Bayaran Lewat: 1% daripada jumlah pembiayaan tertunggak.

5. Pinjaman Peribadi Kerajaan UKHWAH Cooperative

Koperasi UKHWAH Pinjaman Peribadi Kerajaan adalah pinjaman peribadi yang direka untuk kakitangan kerajaan, badan berkanun, dan syarikat berkaitan kerajaan terpilih.

Kelayakan

• Warganegara Malaysia berumur 19 hingga 53 tahun.
• Pekerjaan: Kakitangan kerajaan, badan berkanun, atau syarikat berkaitan kerajaan (GLC) yang terpilih.
• Pendapatan Minimum: RM1,500 sebulan.
• Tempoh Perkhidmatan: Kakitangan tetap yang telah berkhidmat selama 6 bulan dan ke atas.

Dokumen Diperlukan

• Salinan Kad Pengenalan (3 salinan).
• Slip gaji terkini (1 bulan).
• Penyata bank terkini (3 bulan).
• Surat pengesahan majikan.
• Penyata penyelesaian awal (jika berkaitan).

Maklumat Pinjaman

• Kadar Keuntungan: Serendah 4.35% p.a. hingga 4.99% p.a.
• Pembiayaan Maksimum: RM200,000.
• Tempoh Pembayaran Balik: Sehingga 10 tahun.
• Ciri-ciri:
  • Pembayaran balik melalui potongan gaji Biro Perkhidmatan Angkasa (BPA).
  • Tiada penjamin diperlukan.
  • Kelulusan cepat (7 hingga 10 hari bekerja).
  • Pembiayaan bertindih (overlap) dan penyelesaian akaun disenarai hitam (blacklist) dibenarkan.

Yuran dan Caj

• • • Yuran Pemprosesan: Tiada.
    • Duti Setem: 0.5% daripada jumlah pembiayaan.
    • Caj Bayaran Lewat: 1% daripada jumlah pembiayaan tertunggak.
    • Caj Lain: Pemohon akan menerima 87% hingga 90% daripada jumlah pembiayaan yang diluluskan setelah ditolak caj-caj yang berkaitan.

6. Pembiayaan AmMoneyLine Facility-i AmBank Islamic

Kemudahan AmMoneyLine-i daripada AmBank Islamic adalah pilihan pembiayaan peribadi patuh Syariah.

Read More: Pinjaman Peribadi AmBank untuk Pekerja Swasta

Kelayakan

• Warganegara Malaysia berumur 21 hingga 60 tahun.
• Pendapatan Minimum: RM2,000 sebulan.
• Pekerjaan: Kakitangan kerajaan, badan berkanun, atau syarikat berkaitan kerajaan (GLC).

Dokumen Diperlukan

• Salinan Kad Pengenalan (depan & belakang).
• Slip gaji terkini (3 bulan).
• Penyata bank terkini (3 bulan).
• Surat pengesahan majikan.

Maklumat Pinjaman

• Kadar Keuntungan: Serendah 8.00% p.a. hingga 11.99% p.a.
• Pembiayaan Maksimum: RM100,000.
• Tempoh Pembayaran Balik: 1 hingga 7 tahun.
• Ciri-ciri:
  • Pembayaran balik melalui potongan gaji.
  • Tiada penjamin diperlukan.
  • Perlindungan Takaful disediakan (optional).
  • Kelulusan cepat dalam masa 48 jam.
  • Pembiayaan sehingga 5 kali gaji tetap bulanan.

Yuran dan Caj

• • • Yuran Pemprosesan: Tiada.
    • Duti Setem: 0.5% daripada jumlah pembiayaan.
    • Caj Bayaran Lewat: 1% daripada jumlah pembiayaan tertunggak.
    • Caj Lain: Tiada caj penyelesaian awal.

Sebelum memohon pinjaman peribadi kerajaan ketahui lebih lanjut Setiap penyedia mempunyai kelebihan tersendiri. Jadi pastikan anda memilih yang paling sesuai dengan keperluan dan kemampuan anda.