Cara Dapatkan Pinjaman Peribadi Berlesen

Pinjaman peribadi berlesen di Malaysia adalah satu pilihan yang semakin popular bagi individu yang memerlukan dana segera tanpa perlu melalui proses rumit seperti yang dikenakan oleh bank tradisional. Pinjaman ini ditawarkan oleh syarikat pinjaman wang yang berlesen di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951, yang memastikan perlindungan dan keselamatan peminjam.

Kelebihan Pinjaman Peribadi Berlesen

1. Proses Permohonan yang Mudah dan Cepat

Berbanding dengan pinjaman bank, pinjaman peribadi berlesen mempunyai proses permohonan yang jauh lebih mudah. Anda tidak perlu mengemukakan pelbagai dokumen yang rumit, dan kelulusan boleh diperolehi dalam masa yang singkat, kadang-kala dalam masa beberapa jam sahaja.

2. Tiada Keperluan Penjamin atau Cagaran

Kebanyakan pinjaman peribadi berlesen tidak memerlukan penjamin atau cagaran. Ini bermakna anda tidak perlu mempertaruhkan aset peribadi seperti rumah atau kereta untuk mendapatkan pinjaman.

3. Fleksibiliti dalam Tempoh Pembayaran

Peminjam biasanya diberikan pilihan untuk memilih tempoh pembayaran balik yang fleksibel, yang boleh disesuaikan mengikut kemampuan kewangan mereka. Tempoh ini boleh berkisar dari beberapa bulan hingga beberapa tahun.

4. Kadar Faedah Tetap

Pinjaman peribadi berlesen biasanya menawarkan kadar faedah tetap, yang bermakna jumlah pembayaran bulanan anda akan kekal sama sepanjang tempoh pinjaman. Ini memudahkan perancangan kewangan dan mengurangkan risiko kejutan kewangan.

Syarikat Pinjaman Wang Berlesen di Malaysia

Berikut adalah beberapa syarikat pinjaman wang berlesen di Malaysia yang mungkin berguna untuk anda:

1. Direct Lending

Direct Lending adalah platform yang menyediakan perkhidmatan pinjaman peribadi dengan kelulusan secepat 1 hari bekerja. Tiada bayaran pendahuluan atau pegang kad ATM diperlukan, menjadikan proses ini sangat mudah.

• Kadar Faedah: 1.5% sebulan atau 18% setahun (tetap)
• Amaun Pinjaman: RM1,000 hingga RM20,000
• Tempoh Pinjaman: 6 bulan hingga 4 tahun
• Keperluan: Warganegara Malaysia berumur 20-60 tahun dengan pendapatan minimum RM1,500.

2. Mesramas Capital Sdn. Bhd

Mesramas Capital Sdn. Bhd. menawarkan pinjaman peribadi berlesen yang cepat dan mudah. Proses kelulusan boleh selesai dalam masa 1 jam sahaja, sesuai untuk mereka yang memerlukan wang dengan segera.

• Kadar Faedah: 1.5% sebulan atau 18% setahun
• Amaun Pinjaman: Sehingga RM500,000
• Tempoh Pinjaman: Sehingga 60 bulan
• Keperluan: Tiada deposit atau wang pendahuluan diperlukan, dan terbuka kepada pemohon yang disenarai hitam oleh CTOS dan CCRIS.

3. TCM Loan

TCM Loan adalah salah satu syarikat pinjaman wang berlesen yang terkenal di Malaysia, dengan pelbagai jenis pinjaman yang ditawarkan.

• Jumlah Pinjaman: RM500 hingga RM100,000
• Tempoh Pembayaran Balik: 6 bulan hingga 60 bulan
• Kadar Faedah: Antara 8% hingga 18% APR
• Keperluan: Tiada cagaran atau penjamin diperlukan, dan pemohon dengan rekod kredit kurang baik diterima.

4. instaDuit

instaDuit menawarkan pinjaman wang berlesen secara online dengan proses kelulusan yang pantas dan mudah.

• Jumlah Pinjaman: RM1,000 hingga RM10,000
• Tempoh Pembayaran Balik: 6 bulan hingga 24 bulan
• Kadar Faedah: 1.5% hingga 1.8% bulanan
• Keperluan: Pekerja bergaji dengan pendapatan minimum RM1,500 dan telah bekerja sekurang-kurangnya 6 bulan.

Read more: RHB Loan Peribadi Approval Within 24 hours

Cara Check Syarikat Pinjaman Berlesen

Memastikan bahawa syarikat pinjaman yang anda pilih berlesen dan sah adalah langkah penting untuk melindungi diri daripada penipuan kewangan. Di Malaysia, Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) telah membangunkan aplikasi mudah alih yang dikenali sebagai i-KrediKom untuk memudahkan pengguna menyemak status lesen syarikat pinjaman wang

Cara Semak Lesen Melalui Aplikasi i-KrediKom

i-KrediKom adalah sebuah aplikasi yang dibangunkan oleh KPKT untuk membantu orang ramai menyemak status lesen syarikat pinjaman wang berlesen di Malaysia. Aplikasi ini bertujuan untuk memberikan ketelusan dan melindungi pengguna daripada syarikat pinjaman tidak sah.

1. Muat Turun Aplikasi i-KrediKom

• Untuk Pengguna Android: Buka Google Play Store dan cari “i-KrediKom”.
• Untuk Pengguna iOS: Buka Apple App Store dan cari “i-KrediKom”.
• Muat Turun dan Pasang: Klik pada butang “Muat Turun” atau “Install” untuk memasang aplikasi tersebut.

2. Buka Aplikasi i-KrediKom

• Buka Aplikasi: Setelah aplikasi dipasang, buka aplikasi i-KrediKom dari menu aplikasi anda.
• Antara Muka Pengguna: Anda akan dibawa ke skrin utama aplikasi dengan antaramuka yang mesra pengguna.

3. Masukkan Maklumat Syarikat

• Cari Syarikat: Masukkan nama syarikat pinjaman atau nombor lesen syarikat dalam kotak carian yang disediakan.
• Tekan Butang Cari: Setelah memasukkan maklumat, tekan butang “Cari” atau ikon carian.

4. Semak Maklumat Syarikat

• Maklumat Dipaparkan: Aplikasi akan memaparkan maklumat terperinci mengenai syarikat tersebut, termasuk status berlesen atau tidak.
• Sahkan Lesen: Pastikan syarikat tersebut disenaraikan sebagai syarikat yang berdaftar dengan KPKT.

Cara Semak Status Lesen di Laman Web KPKT

Selain menggunakan aplikasi i-KrediKom, anda juga boleh menyemak status lesen syarikat pinjaman wang melalui laman web rasmi KPKT.

1. Akses Laman Web: Buka pelayar web anda dan pergi ke laman web rasmi KPKT (https://www.kpkt.gov.my).
2. Masuk ke Menu Pengguna & Pemaju: Di laman utama, cari dan klik pada menu “Pengguna & Pemaju”.
3. Pilih “Senarai Pemberi Pinjaman Berlesen”: Dalam senarai menu yang tertera, pilih pilihan ini.
4. Semak Senarai: Anda akan diarahkan ke halaman yang memaparkan senarai syarikat pinjaman yang berdaftar dengan KPKT. Anda boleh mencari nama syarikat secara manual di senarai ini.

Mengapa Penting Memeriksa Status Lesen?

• Keselamatan Kewangan: Memastikan anda berurusan dengan syarikat yang sah mengelakkan anda daripada risiko kehilangan wang.
• Kepastian Undang-Undang: Syarikat berlesen terikat dengan peraturan dan undang-undang yang melindungi hak anda sebagai pengguna.
• Mengelakkan Penipuan: Penipuan kewangan adalah masalah yang serius, dan menyemak status lesen adalah langkah awal dalam mengelakkan penipuan.

Tanda-Tanda Syarikat Pinjaman Tidak Sah

• Tiada Nombor Lesen: Syarikat tidak dapat memberikan nombor lesen yang sah.
• Tekanan Untuk Membuat Keputusan Segera: Syarikat yang mendesak anda untuk segera membuat keputusan atau memindahkan wang.
• Tawaran Pinjaman Tanpa Syarat: Syarikat yang menawarkan pinjaman tanpa memerlukan dokumen atau bukti kewangan yang sepatutnya.

Apakah Tindakan Jika Terjebak Dengan Syarikat Tidak Sah?

Jika anda mendapati bahawa anda telah terjebak dengan syarikat pinjaman tidak sah:

• Hubungi Pihak Berkuasa: Laporkan kepada pihak polis atau KPKT dengan segera.
• Jangan Teruskan Transaksi: Hentikan sebarang transaksi dengan syarikat tersebut.
• Simpan Bukti: Simpan semua bukti komunikasi dan transaksi yang telah dilakukan.

Cara Memilih Syarikat Pinjaman Peribadi Berlesen yang Sesuai

1. Periksa Lesen Pemberi Pinjam Wang

Pastikan pemberi pinjaman mempunyai lesen yang sah dari Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan. Ini penting untuk mengelakkan diri dari terjebak dengan sindiket penipuan.

2. Bandingkan Kadar Faedah

Kadar faedah boleh berbeza antara pemberi pinjaman. Bandingkan kadar faedah dari beberapa syarikat untuk memastikan anda mendapat tawaran terbaik.

3. Semak Syarat dan Terma Pinjaman

Baca dan fahami semua syarat dan terma pinjaman sebelum menandatangani sebarang perjanjian. Pastikan anda jelas tentang semua caj dan yuran yang dikenakan.

4. Kemampuan Pembayaran Balik

Tentukan jumlah pinjaman yang anda mampu bayar balik tanpa menjejaskan kewangan harian anda. Jangan mengambil pinjaman yang melebihi kemampuan anda.

5. Tempoh Pembayaran Balik

Pilih tempoh pembayaran balik yang sesuai dengan situasi kewangan anda. Tempoh yang lebih panjang mungkin mengurangkan bayaran bulanan tetapi meningkatkan jumlah faedah yang perlu dibayar.