Pinjaman Peribadi Bank Rakyat – Jadual Pembiayaan

Pinjaman peribadi merupakan salah satu cara untuk mendapatkan wang tambahan bagi menampung keperluan kewangan harian atau keperluan yang lebih besar seperti membeli rumah atau kereta. Bank Rakyat, sebagai bank terbesar di Malaysia yang menawarkan pelbagai perkhidmatan kewangan, turut menawarkan pinjaman peribadi yang menarik.

Bank Rakyat Pinjaman Peribadi

Dalam artikel ini, kita akan membincangkan mengenai pinjaman peribadi Bank Rakyat,

• Syarat dan cara memohon
• Jadual pembayaran pinjaman
• Kadar pinjaman peribadi
• Tempoh duit masuk
• Pembiayaan Peribadi i / Personal Financing i
• Keburukan Pinjaman Peribadi Bank Rakyat

Pinjaman peribadi merupakan salah satu cara untuk menguruskan kewangan yang tidak menentu. Terdapat banyak bank yang menawarkan pinjaman, dan salah satunya ialah Bank Rakyat. Bank Rakyat menawarkan pelbagai jenis pinjaman, termasuk pinjaman peribadi yang sesuai untuk pelbagai keperluan.

Pinjaman peribadi Bank Rakyat mempunyai kelebihan tertentu yang patut dipertimbangkan. Antaranya ialah kadar faedah yang rendah, tempoh pembayaran yang fleksibel, dan kelulusan yang pantas.

Kadar faedah yang ditawarkan oleh Bank Rakyat serendah 3.5% setahun. Ini bermakna, jika anda meminjam RM10,000 untuk tempoh 5 tahun, anda hanya perlu membayar balik RM183.33 setiap bulan. Selain itu, Bank Rakyat juga menawarkan tempoh pembayaran yang fleksibel sehingga 10 tahun.

Ini membolehkan anda membuat pembayaran bulanan yang lebih rendah, yang sesuai dengan kemampuan kewangan anda. Kelulusan yang pantas juga menjadi kelebihan pinjaman peribadi Bank Rakyat. Anda boleh mendapat kelulusan dalam masa 24 jam selepas memohon.

Cara Memohon Pinjaman Bank Rakyat

Untuk memohon pinjaman peribadi Bank Rakyat, anda perlu memenuhi beberapa syarat dan mengemukakan dokumen yang diperlukan. Antaranya ialah:

• Warganegara Malaysia yang berumur antara 18 hingga 60 tahun
• Memiliki pendapatan bulanan sekurang-kurangnya RM1,500
• Pekerja tetap dengan majikan yang sah atau berniaga sendiri dengan dokumen perniagaan yang sah
• Dokumen sokongan seperti penyata bank, penyata gaji, dan kad pengenalan

Selepas memenuhi syarat dan mengemukakan dokumen yang diperlukan, anda boleh memohon secara online atau mengunjungi cawangan Bank Rakyat terdekat. Proses permohonan akan dijalankan dan anda akan diberitahu mengenai kelulusan dalam masa 24 jam.

Syarat Pinjaman Peribadi Bank Rakyat

Untuk memohon pinjaman peribadi Bank Rakyat, terdapat beberapa kriteria dan syarat yang perlu dipenuhi. Antaranya ialah:

• Kadar faedah rendah bermula dari 3.5% setahun
• Tempoh pembayaran fleksibel sehingga 10 tahun
• Pinjaman minimum RM2,000 dan maksimum RM200,000
• Mempunyai akaun simpanan Bank Rakyat
• Memiliki pendapatan bulanan sekurang-kurangnya RM1,500
• Tiada rekod kredit yang buruk atau tunggakan hutang
• Dokumen sokongan seperti penyata bank, penyata gaji, dan kad pengenalan diperlukan

Syarat Tambahan Untuk Memohon Pinjaman

Selain syarat-syarat umum yang telah disebutkan sebelum ini, terdapat juga beberapa syarat tambahan yang perlu dipenuhi untuk memohon pinjaman peribadi Bank Rakyat. Berikut adalah beberapa syarat tambahan yang perlu dipenuhi:

1. Pekerja Kerajaan

• Memiliki sekurang-kurangnya 6 bulan dalam perkhidmatan semasa
• Gaji bersih selepas tolak potongan tidak kurang daripada RM1,500 sebulan

2. Pekerja Swasta / Perniagaan Kecil dan Sederhana

• Mempunyai perniagaan yang berdaftar selama sekurang-kurangnya 1 tahun
• Mempunyai pendapatan bersih selepas tolak potongan tidak kurang daripada RM1,500 sebulan

3. Pelajar

• Memiliki penjamin bersama-sama dengan peminjam
• Pinjaman peribadi yang diberikan adalah bergantung pada penjamin

4. Pesara

• Memiliki pencen tetap tidak kurang daripada RM1,500 sebulan
• Pencen selepas tolak potongan tidak kurang daripada RM1,500 sebulan

5. Kakitangan Tentera

• Perkhidmatan tidak kurang daripada 1 tahun
• Mempunyai pendapatan bersih selepas tolak potongan tidak kurang daripada RM1,500 sebulan

6. Orang Awam

• Memiliki pendapatan bersih selepas tolak potongan tidak kurang daripada RM1,500 sebulan

Selain itu, syarat-syarat tambahan juga boleh berbeza bergantung pada jenis pinjaman peribadi yang dipohon. Oleh itu, pastikan anda memahami syarat-syarat tersebut sebelum memohon pinjaman peribadi Bank Rakyat. Dengan memenuhi semua syarat-syarat yang diperlukan, anda boleh memohon pinjaman dan memperoleh dana yang diperlukan untuk keperluan anda.

Selain itu, terdapat juga beberapa jenis pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh Bank Rakyat, seperti Pinjaman Ekspres-i, Pinjaman Pekerja Swasta, Pinjaman Peribadi-i, dan lain-lain. Setiap jenis pinjaman mempunyai ciri-ciri yang berbeza dan sesuai untuk keperluan yang berbeza.

Jadual Pinjaman Peribadi Bank Rakyat

Jadual pembayaran pinjaman peribadi Bank Rakyat bergantung kepada jumlah pinjaman, tempoh pembayaran dan kadar faedah yang dipilih oleh peminjam. Peminjam boleh memilih tempoh pembayaran antara 2 hingga 10 tahun.
Berikut adalah contoh jadual pembayaran pinjaman peribadi Bank Rakyat dengan jumlah pinjaman RM10,000 dan tempoh pembayaran 5 tahun dengan kadar faedah 4.99% setahun.

Jadual Pembayaran Pinjaman Peribadi Bank Rakyat

Jadual Bayaran Balik Bank Rakyat

Jadual bayaran balik adalah sesuatu yang penting untuk dipertimbangkan ketika memohon pinjaman peribadi Bank Rakyat. Ini akan memberikan anda gambaran yang jelas tentang jumlah yang perlu dibayar setiap bulan serta tempoh yang diambil untuk melunaskan jumlah pinjaman. Berikut adalah contoh jadual bayaran balik untuk pinjaman peribadi Bank Rakyat:

• Jumlah Pinjaman: RM50,000
• Tempoh Pembayaran: 5 Tahun Kadar Faedah: 4.5% setahun
• Bulanan Bayaran Balik: RM938.68
• Jumlah Pembayaran Keseluruhan: RM56,320.80

Jadual bayaran balik ini menunjukkan jumlah bayaran bulanan dan baki pinjaman selepas pembayaran setiap bulan. Dalam contoh ini, bayaran bulanan adalah RM967.50 selama 24 bulan dan baki pinjaman akan berkurang sehingga mencapai sifar pada bulan ke-24. Namun, penting untuk diingat bahawa jadual bayaran balik ini hanyalah contoh dan ia akan berbeza bergantung kepada jumlah pinjaman dan tempoh pembayaran balik yang dipilih.

Sebagai pelanggan Bank Rakyat, anda boleh memilih cara pembayaran balik melalui potongan gaji atau pembayaran secara tunai.

Jadual pembayaran ini memudahkan peminjam untuk merancang kewangan mereka dengan lebih baik kerana mereka boleh mengetahui jumlah bayaran bulanan yang perlu dibuat untuk tempoh pembayaran yang dipilih.

Kadar Pinjaman Peribadi Bank Rakyat

Kadar pinjaman peribadi Bank Rakyat bergantung kepada jumlah pinjaman dan tempoh pembayaran balik yang dipilih oleh pelanggan. Berikut adalah kadar pinjaman peribadi Bank Rakyat pada tarikh 24 Februari 2023:

• Jumlah Pinjaman RM5,000 hingga RM20,000
  • Tempoh Pembayaran Balik 1 tahun hingga 5 tahun
  • Kadar Pinjaman bermula dari 6.45% setahun hingga 12.68% setahun
• Jumlah Pinjaman RM20,001 hingga RM50,000
  • Tempoh Pembayaran Balik 1 tahun hingga 10 tahun
  • Kadar Pinjaman bermula dari 4.99% setahun hingga 11.99% setahun
• Jumlah Pinjaman RM50,001 hingga RM150,000
  • Tempoh Pembayaran Balik 1 tahun hingga 10 tahun
  • Kadar Pinjaman bermula dari 4.99% setahun hingga 9.99% seta

Tempoh Duit Masuk Pinjaman Bank Rakyat

Tempoh duit masuk pinjaman Bank Rakyat bergantung kepada proses kelulusan pinjaman dan juga keutamaan atau keperluan pelanggan. Sebagai panduan umum, proses kelulusan pinjaman peribadi Bank Rakyat mengambil masa antara 1 hingga 14 hari bekerja selepas permohonan diluluskan. Setelah permohonan diluluskan dan semua dokumen yang diperlukan diserahkan, duit pinjaman biasanya akan dimasukkan ke dalam akaun pelanggan dalam masa 1 hingga 3 hari bekerja.

Bagi pinjaman kenderaan atau hartanah, tempoh proses kelulusan biasanya lebih lama, bergantung kepada jenis pinjaman dan juga kelayakan pelanggan.

Setelah pinjaman diluluskan, duit pinjaman akan dikreditkan terus ke akaun bank pelanggan yang dinyatakan semasa permohonan. Proses pengkreditan ini biasanya mengambil masa beberapa hari bekerja bergantung kepada prosedur dan proses dalaman bank.

Bagi pelanggan yang memerlukan duit secepat mungkin. Bank Rakyat juga menawarkan kemudahan pinjaman ekspres yang dikenali sebagai “Personal Financing i / Pembiayaan Peribadi i“. Kemudahan pinjaman ini membolehkan pelanggan mendapat pinjaman segera selepas permohonan diluluskan dan duit akan dikreditkan ke akaun bank pelanggan dalam masa 24 jam bekerja. Walau bagaimanapun, pinjaman ini mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi dan juga caj-cagaran yang lebih tinggi berbanding dengan pinjaman biasa.

Seterusnya, untuk memastikan proses kelulusan pinjaman berjalan lancar, pastikan semua dokumen yang diperlukan telah dilengkapkan dan diserahkan kepada pihak bank dengan betul. Semakin lengkap dan tepat maklumat yang diserahkan, semakin cepat proses kelulusan pinjaman dapat diselesaikan dan duit pinjaman dapat dikreditkan ke akaun bank pelanggan.

Pembiayaan Peribadi i Bank Rakyat

Bank Rakyat juga menawarkan pinjaman peribadi istimewa yang dikenali sebagai “Personal Financing i-aslah / Pembiayaan Peribadi i-aslah“. Pinjaman ini diberikan kepada pelanggan yang berminat untuk membiayai haji, umrah atau keperluan kewangan yang mendesak.

Jika pelanggan memerlukan pinjaman segera, Bank Rakyat juga menawarkan perkhidmatan pemprosesan pinjaman dalam tempoh 24 jam melalui pinjaman peribadi istimewa “Personal Financing i-aslah / Pembiayaan Peribadi i-aslah”. Pelanggan yang memilih perkhidmatan ini boleh mendapatkan duit pinjaman dalam tempoh 24 jam selepas kelulusan permohonan.

Pembiayaan Peribadi i aslah

Pembiayaan Peribadi i aslah adalah satu jenis pinjaman peribadi Islamik yang ditawarkan oleh Bank Rakyat. Ia didasarkan pada prinsip-prinsip Syariah dan menawarkan keistimewaan kepada pelanggan yang beragama Islam. Berikut adalah beberapa kelebihan pembiayaan peribadi i Bank Rakyat:

• Prinsip Syariah – Personal Financing-i Bank Rakyat adalah pinjaman peribadi Islamik yang berlandaskan prinsip-prinsip Syariah. Ini bermakna bahawa pinjaman yang diberikan tidak mengandungi unsur-unsur riba dan gharar, yang bertentangan dengan prinsip-prinsip Syariah. Oleh itu, ia sesuai bagi pelanggan yang ingin meminjam dengan cara yang patuh Syariah.
  

  ---

• Pelbagai Jenis Pembiayaan – Pembiayaan peribadi i menawarkan pelbagai jenis pembiayaan termasuk pembiayaan untuk keperluan peribadi, pembiayaan pendidikan, pembiayaan perniagaan dan pembiayaan kenderaan. Ini memberi pelanggan pilihan untuk memilih jenis pembiayaan yang paling sesuai dengan keperluan mereka.
  

  ---

• Kelulusan Cepat – Pembiayaan peribadi i Bank Rakyat boleh dilakukan secara atas talian dan kelulusan boleh diperoleh dalam masa 24 jam. Ini memberi kemudahan kepada pelanggan yang memerlukan pinjaman segera.
  

  ---

• Tempoh Pembayaran Balik Fleksibel – Pembiayaan peribadi i Bank Rakyat menawarkan tempoh pembayaran balik yang fleksibel, bermula dari 12 hingga 120 bulan. Ini memberi pelanggan pilihan untuk memilih tempoh pembayaran balik yang sesuai dengan kemampuan kewangan mereka.
  

  ---

• Tidak Diperlukan Jaminan – Pembiayaan peribadi i tidak memerlukan jaminan untuk pinjaman di bawah RM150,000. Oleh itu, ia sesuai bagi pelanggan yang tidak mempunyai aset yang boleh dijadikan jaminan.
  

  ---

• Tidak Ada Caj Tersembunyi – Pembiayaan peribadi i Bank Rakyat tidak mengenakan caj tersembunyi atau caj-cagaran yang tinggi. Semua bayaran balik dan caj yang dikenakan akan dinyatakan dengan jelas pada jadual bayaran balik.
  

  ---

Oleh itu, pembiayaan peribadi i Bank Rakyat adalah satu pilihan yang baik bagi pelanggan yang ingin memperoleh pinjaman peribadi yang patuh Syariah dan mempunyai pelbagai jenis pembiayaan yang fleksibel. Namun, pelanggan masih perlu mempertimbangkan keburukan dan kelebihan yang terlibat sebelum membuat keputusan untuk memohon pinjaman.

Kadar Pembiayaan Peribadi i Bank Rakyat

Berikut adalah kadar pembiayaan peribadi i pada tarikh yang sama:

• Jumlah Pinjaman RM10,000 hingga RM200,000
  • Tempoh Pembayaran Balik 1 tahun hingga 10 tahun
  • Kadar Pinjaman bermula dari 3.60% setahun hingga 6.99% setahun

Keburukan Pinjaman Peribadi Bank Rakyat

Walaupun Bank Rakyat menawarkan pelbagai jenis pinjaman peribadi yang fleksibel dan mudah diluluskan, terdapat beberapa keburukan yang perlu diambil kira sebelum membuat keputusan untuk memohon pinjaman. Berikut adalah beberapa keburukan pinjaman peribadi Bank Rakyat:

1. Kadar Faedah Tinggi
   Meskipun kadar faedah Bank Rakyat lebih rendah daripada institusi kewangan lain, ia masih boleh menjadi lebih tinggi daripada kadar faedah yang ditawarkan oleh koperasi atau skim kredit mikro. Oleh itu, anda perlu mempertimbangkan sama ada anda sanggup membayar balik jumlah faedah yang dikenakan sebelum memohon pinjaman.
2. Caj-cagaran yang Tinggi
   Selain bayaran faedah, Bank Rakyat juga mengenakan caj-cagaran atau yuran pengurusan yang perlu dibayar oleh pelanggan semasa mengajukan permohonan. Caj-cagaran ini boleh meningkatkan jumlah pembayaran bulanan dan juga jumlah bayaran balik keseluruhan.
3. Perlu Mempunyai Jaminan
   Jika anda memohon pinjaman yang lebih besar, Bank Rakyat mungkin memerlukan jaminan sebagai syarat kelulusan. Ini bermakna anda perlu meletakkan aset berharga sebagai jaminan untuk memperoleh pinjaman. Sekiranya anda gagal untuk membuat bayaran balik, bank berhak untuk menarik aset tersebut sebagai ganti rugi.
4. Risiko Kecurangan
   Semua permohonan pinjaman peribadi Bank Rakyat tertakluk kepada kajian kelayakan oleh pihak bank. Ini bermakna jika anda tidak memenuhi syarat kelayakan yang ditetapkan, permohonan anda mungkin akan ditolak. Oleh itu, pastikan anda memenuhi semua syarat kelayakan sebelum memohon pinjaman. Selain itu, pastikan juga anda memahami dengan jelas terma dan syarat pinjaman sebelum menandatanganinya.

Oleh itu, sebelum memohon pinjaman peribadi Bank Rakyat, pastikan anda mempertimbangkan semua keburukan dan kelebihan yang terlibat. Pastikan anda memahami dengan jelas terma dan syarat pinjaman serta mempunyai kemampuan untuk membuat bayaran balik pada masa yang ditetapkan.

kesimpulan:

Berdasarkan maklumat yang telah diberikan, dapat disimpulkan bahawa Bank Rakyat adalah sebuah bank yang memberikan perkhidmatan perbankan yang luas kepada pelanggan, termasuk pinjaman peribadi dan perniagaan, kad kredit, akaun simpanan, dan pelbagai lagi. Bank Rakyat juga menawarkan produk perbankan Islamik, termasuk Personal Financing-i, yang mematuhi prinsip Syariah.

Kelebihan Bank Rakyat termasuklah kadar faedah yang bersaing, tempoh bayaran balik yang fleksibel, dan proses permohonan yang mudah. Selain itu, Bank Rakyat mempunyai banyak cawangan dan ATM di seluruh Malaysia, menjadikannya mudah diakses oleh pelanggan.

Namun, seperti mana-mana bank lain, Bank Rakyat juga mempunyai kekurangan, seperti caj-cagaran yang tinggi untuk beberapa jenis pinjaman, dan proses permohonan yang memerlukan dokumen yang banyak dan proses yang panjang untuk beberapa jenis pinjaman.

Oleh itu, sebelum membuat keputusan untuk memilih Bank Rakyat sebagai pilihan perbankan, pelanggan perlu mempertimbangkan kelebihan dan kekurangan yang terlibat, dan membandingkan dengan pilihan lain untuk memilih yang terbaik untuk keperluan mereka.