Senarai Syarikat Pinjaman Wang Berlesen KPKT

Pinjaman wang berlesen adalah satu bentuk pembiayaan yang disediakan oleh syarikat-syarikat yang telah mendapat izin dan lesen dari pihak berwenang yang terkait. Di Malaysia, KPKT adalah antara badan yang playing mengawal selia syarikat-syarikat pinjaman wang berlesen. Memilih pinjaman syariah yang berdaftar adalah penting untuk mengelakkan diri daripada terjerumus ke dalam masalah kewangan atau penipuan.

Apa Itu Pinjaman Berlesen?

Pinjaman berlesen ialah bentuk pembiayaan yang disediakan oleh syarikat yang diluluskan oleh KPKT. Tidak seperti ceti haram atau ‘Ah Long’, pemberi pinjaman berdaftar KPKT beroperasi secara sah dan mematuhi undang-undang di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951.

Senarai Syarikat Pinjaman Wang Berlesen Berdaftar KPKT

Sebelum melakukan pinjaman, penting untuk memastikan syariat yang dipilih telah terdaftar dengan KPKT. Senarai syarikat pinjaman wang berlesen yang berdaftar dapat diperoleh guna Aplikasi i-KrediKom. Dengan Merujuk senarai ini bahawa syarikat tersebut sah dan diiktiraf oleh kerajaan.

KPKT Malaysia menyediakan senarai syarikat pinjaman wang yang berdaftar di bawah Akta Pemajakan Wang 1951. Senarai ini dikemas kini dari semasa ke semasa untuk memastikan hanya syarikat yang mematuhi peraturan dan undang-undang yang diizinkan beroperasi.

Pinjaman berdaftar di Malaysia, terutama di bandar-bandar selamat utama serta panduan untuk memilih pinjaman yang Mencari dan sah .

Pinjaman Berlesen Kuantan

Sebagai ibu negeri Pahang, Kuantan menawarkan berbagai pilihan pinjaman peribadi, pinjaman kecemasan, dan pinjaman perniagaan yang berlesen. Jika mencari pinjaman tanpa slip gaji atau pinjaman segera, pastikan dengan syarikat yang berdaftar dengan KPKT.

Antara syarikat pinjaman di Kuantan adalah:

• Wang Mesra Enterprise
• Warisan Kapital Trading
• Kim Kok Enterprise

Tip Keselamatan: Sentiasa semak status pendaftaran pemberi pinjaman melalui Aplikasi i-KrediKom untuk memastikan ia adalah syarikat yang sah.

Pinjaman Berlesen di Melaka

Melaka merupakan negeri pelancongan yang sibuk, menjadikan permintaan pinjaman modal kerja dan pinjaman peribadi semakin meningkat. Jika mencari pinjaman tanpa dokumen atau pinjaman segera RM1000 ke atas, pastikan memilih pemberi pinjaman yang mempunyai lesen sah.

Antara pemberi pinjaman berlesen di Melaka ialah:

• Easy Prosperity Sdn. Bhd.
• Top Capital
• Paling Cita

Peringatan: Jangan tertipu dengan tawaran pinjaman yang tidak memerlukan dokumen langsung. Elakkan syarikat yang meminta bayaran pendahuluan sebelum pinjaman diluluskan.

Pinjaman Berlesen di Kota Bharu

Sebagai ibu negeri Kelantan, Kota Bharu menyediakan pelbagai pilihan pinjaman untuk kegunaan peribadi, pembelian aset, dan modal perniagaan. Jika memilih pinjaman segera tanpa cagaran, pilih syarikat yang mematuhi peraturan KPKT.

Antara pilihan pinjaman berlesen yang tersedia di Kota Bharu ialah:

• AEON Credit Kota Bharu
• AEON Mall

Nasihat Pakar: Pastikan membaca terma dan syarat sebelum menandatangani perjanjian pinjaman untuk mengelakkan caj tersembunyi.

Pinjaman Berlesen di Alor Setar

Sebagai ibu negeri Kedah, Alor Setar menawarkan pelbagai pilihan pinjaman peribadi cepat lulus, sesuai untuk individu yang memerlukan wang segera. Jika ingin mendapatkan pinjaman tanpa penjamin, syarikat berikut boleh menjadi pilihan:

• Ultra 88 Sdn Bhd
• Moneymor Maju Sdn Bhd

Tip Berguna: Sebelum membuat permohonan pinjaman, pastikan menyemak latar belakang syarikat dan bandingkan kadar faedah yang ditawarkan.

Pinjaman Berlesen di Sungai Petani

Sebagai bandar utama di Kedah, Sungai Petani menawarkan banyak peluang ekonomi, menyebabkan peningkatan permintaan terhadap pinjaman peribadi segera. Jika ingin mendapatkan pinjaman RM1000 hingga RM50,000, pastikan memilih syarikat yang mempunyai rekod baik.

• Mavermor Maju Sdn Bhd
• Star Leaders Capital Sdn Bhd
• United Kulim Sdn. Bhd.

Peringatan: Elakkan tawaran pinjaman yang kelihatan terlalu bagus untuk dipercayai. Jika terdapat caj tersembunyi atau syarat mencurigakan, cari alternatif lain.

Semakan KPKT Pinjaman Berlesen melayu

Untuk membuat semakan pinjaman wang berlesen yang boleh dipercayai, boleh merujuk kepada beberapa sumber yang sah dan berdaftar. Berikut adalah cara membuat semakan KPKT untuk pinjaman wang berdaftar yang sah:

1. Semakan Senarai Syarikat Pinjaman Wang Berlesen

Langkah pertama sebelum membuat permohonan pinjaman adalah menyemak sama ada syarikat tersebut berdaftar dengan KPKT. Senarai lengkap syarikat pinjaman wang berlesen boleh diperoleh melalui aplikasi i-KrediKom.

Syarikat yang tersenarai dalam aplikasi i-KrediKom telah melalui proses pemeriksaan ketat dan mematuhi Akta Pemberi Pinjam Wang 1951, yang memastikan mereka beroperasi secara sah dan mengikut peraturan yang ditetapkan.

2. Gunakan Aplikasi i-KrediKom untuk Semakan Status Lesen

Bagi memudahkan pengguna, KPKT telah memperkenalkan aplikasi i-KrediKom, yang membolehkan individu membuat semakan status lesen pemberi pinjaman wang berlesen dengan lebih pantas. Aplikasi ini memberikan akses kepada maklumat penting seperti:

• Nama syarikat dan nombor lesen
• Alamat operasi syarikat
• Status sah lesen syarikat

Boleh dimuat turun Aplikasi ini di Google Play Store. Dengan adanya i-KrediKom, pengguna dapat mengelakkan diri daripada terjerumus ke dalam skam pinjaman wang tidak berlesen.

3. Periksa Terma dan Syarat Pinjaman dengan Teliti

Sebelum menandatangani sebarang perjanjian pinjaman, adalah penting untuk memahami semua terma dan syarat yang ditetapkan oleh syarikat pinjaman. Beberapa aspek penting yang perlu diperiksa termasuk:

• Pastikan kadar faedah adalah munasabah dan tidak melebihi had yang ditetapkan oleh undang-undang.
• Elakkan syarikat yang mengenakan caj tambahan yang tidak dijelaskan secara terperinci.
• Semak tempoh pembayaran dan jumlah ansuran bulanan agar sesuai dengan kemampuan.

Elakkan pemberi pinjaman yang mengenakan kadar faedah luar biasa tinggi atau mempunyai terma yang mencurigakan, kerana ini mungkin tanda-tanda syarikat pinjaman tidak sah.

4. Semakan Reputasi Syarikat Pinjaman Wang Berlesen

Selain daripada menyemak status lesen, juga perlu meneliti reputasi syarikat tersebut. Beberapa langkah yang boleh diambil termasuk:

• Membaca ulasan dan testimoni pelanggan di Google Reviews, Facebook, dan forum kewangan.
• Menyemak laporan aduan di laman web KPKT atau Persatuan Pemberi Pinjam Wang Berlesen Malaysia.
• Bertanya kepada kenalan atau rakan yang pernah berurusan dengan syarikat tersebut.

Jika terdapat banyak aduan mengenai ugutan, caj tersembunyi, atau perkhidmatan pelanggan yang tidak memuaskan, lebih baik elakkan syarikat tersebut.

5. Pastikan Syarikat Beroperasi Secara Profesional dan Telus

Sebuah syarikat pinjaman wang berlesen yang sah akan memberikan maklumat yang jelas dan telus mengenai pinjaman yang mereka tawarkan. Mereka akan:

1. Menyediakan perjanjian bertulis dengan butiran lengkap
2. Tidak memaksa atau mendesak pelanggan membuat keputusan segera
3. Menggunakan kaedah komunikasi yang profesional

Sebaliknya, jika syarikat itu menawarkan pinjaman tanpa memerlukan sebarang dokumen, meminta bayaran pendahuluan sebelum pinjaman diluluskan, atau menggunakan ugutan, dinasihatkan untuk berhati-hati.

Keburukan Pinjaman Wang Berlesen

Pinjaman wang berlesen sering menjadi pilihan bagi individu yang memerlukan dana segera tanpa banyak kerenah birokrasi. Walaupun ia sah di sisi undang-undang dan lebih selamat berbanding pinjaman ah long, terdapat beberapa keburukan yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat keputusan. Berikut terdapat beberapa keburukan yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat keputusan.:

1. Kadar Faedah yang Tinggi

Salah satu kelemahan terbesar pinjaman wang berlesen ialah kadar faedah yang lebih tinggi berbanding institusi kewangan seperti bank. Kadar faedah pinjaman peribadi daripada bank biasanya antara 3% hingga 10% setahun, manakala pinjaman wang boleh mengenakan kadar faedah 1.5% sebulan (18% setahun untuk pinjaman tanpa cagaran).

2. Tempoh Bayaran Balik yang Pendek

Kebanyakan syarikat pinjaman wang berlesen menawarkan tempoh bayaran balik yang lebih pendek, biasanya antara 3 bulan hingga 5 tahun sahaja. Ini boleh menyebabkan peminjam terbeban dengan bayaran bulanan yang tinggi, terutama bagi mereka yang mempunyai komitmen kewangan lain.

3. Caj Tambahan yang Tinggi

Selain kadar faedah, peminjam juga perlu menanggung caj tambahan seperti:

• Caj pemprosesan – Ada syarikat mengenakan caj pemprosesan yang boleh mencecah 10% daripada jumlah pinjaman.
• Caj penalti lewat bayar – Penalti yang tinggi jika gagal membuat pembayaran tepat pada masanya.
• Caj guaman – Jika peminjam gagal melunaskan hutang dan kes dibawa ke mahkamah.

4. Risiko Perangkap Hutang

Jika peminjam gagal membayar pinjaman tepat waktu, faedah dan denda boleh bertambah, menyebabkan jumlah hutang meningkat dengan cepat. Ini boleh membawa kepada kitaran hutang yang sukar untuk diselesaikan.

5. Proses Kelulusan yang Mudah Boleh Menyebabkan Pinjaman Berlebihan

Pinjaman wang berlesen sering menawarkan proses permohonan yang mudah tanpa perlu menyediakan banyak dokumen. Walaupun ini memudahkan peminjam, ia juga boleh menyebabkan seseorang berhutang secara berlebihan tanpa mempertimbangkan keupayaan kewangan sebenar mereka.

6. Risiko Penyalahgunaan Maklumat Peribadi

Walaupun syarikat pinjaman wang berlesen beroperasi di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951, terdapat kes di mana maklumat peminjam digunakan untuk tujuan pemasaran atau dikongsi dengan pihak ketiga. Ini boleh menyebabkan gangguan seperti panggilan telefon atau mesej promosi yang berterusan.

Kalau tidak Bayar Pinjaman Wang Berlesen

Kalau tidak mampu membayar pinjaman wang berlesen, beberapa akibat serius boleh berlaku, termasuk:

1. Peminjam akan dikenakan caj penalti atas pembayaran lewat. Kadar faedah tambahan mungkin dikenakan mengikut perjanjian pinjaman.
2. Syarikat pemberi pinjaman wang boleh mengambil tindakan undang-undang terhadap anda. Mereka boleh mendapatkan perintah mahkamah untuk menuntut pembayaran balik hutang.
3. Nama anda boleh disenaraikan dalam CCRIS atau CTOS, yang menjejaskan kelayakan untuk mendapatkan pinjaman lain daripada bank atau institusi kewangan.
4. Peminjam mungkin akan menerima panggilan telefon, mesej atau hukuman dari pemberi pinjaman untuk menuntut pembayaran. Meskipun pemberi pinjaman tidak terdaftar kepada undang-undang, kegagalan membayar dapat menyebabkan mereka lebih agresif dalam menuntut hutang.
5. Jika memberikan jaminan dalam pinjaman, seperti kenderaan atau barang berharga, pemberi pinjaman dapat merampas aset tersebut sebagai pembayaran balik hutang.

Jika Tidak Mampu Bayar pemberi pinjaman wang berlesen?

Jika menghadapi kesukaran membayar pinjaman bisa menjadi satu cabaran besar. Namun, ada beberapa langkah yang dapat diambil untuk mengatasi masalah yang semakin rumit.

Hubungi pemberi pinjaman – Runding jadual pembayaran baru atau mohon lanjutan tempoh pembayaran.
Dapatkan saran kewangan – Rujuk AKPK (Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit) untuk mendapatkan bantuan.
Elakkan pinjaman bersama – Jangan mencoba menyelesaikan hutang dengan mengambil pinjaman dari sumber yang tidak terdaftar.

Jika menghadapi masalah kewangan, penting untuk segera mengambil tindakan sebelum hutang menjadi lebih mudah dikawal.

Kesimpulan

Membuat semakan pinjaman KPKT berlesen adalah langkah penting untuk memastikan Anda berakhir dengan syariat yang sah dan selamat. Guna aplikasi i-KrediKom, dan lakukan investigasi menyeluruh sebelum memilih syarikat pinjaman.