Pinjaman Agro Bank untuk Pertanian – Program Dana Pertanian

Agro Bank dengan pelbagai program pinjaman yang direka khusus untuk memenuhi keperluan pertanian dan usahawan tani.

AgroBank, atau dahulunya dikenali sebagai Bank Pertanian Malaysia, adalah sebuah bank pembangunan yang berfungsi untuk menyediakan perkhidmatan kewangan dan perbankan kepada komuniti pertanian. Ditubuhkan pada tahun 1969, AgroBank mempunyai misi untuk meningkatkan taraf hidup petani dan usahawan tani melalui pembiayaan, latihan, dan perkhidmatan sokongan lain.

Agro Bank – Program Pinjaman untuk Sektor Pertanian

AgroBank merupakan institusi kewangan yang menawarkan pelbagai program pinjaman khas untuk sektor pertanian di Malaysia. Program-program ini direka untuk membantu usahawan dan individu yang terlibat dalam industri pertanian mendapatkan modal serta kemudahan kewangan bagi mengembangkan perniagaan mereka.

Berikut adalah beberapa pilihan pinjaman yang ditawarkan untuk pertanian oleh Agro Bank:

1. Pinjaman Pertanian Agro Bank – Program Hartanai-i

Program Hartanai-i adalah satu produk pinjaman yang ditawarkan oleh Agro Bank berdasarkan prinsip Syariah. Program pinjaman Hartanai-i Agro Bank bertujuan untuk membantu usahawan dan petani dalam sektor pertanian untuk memiliki hartanah yang berkaitan dengan perniagaan mereka, seperti tanah pertanian, kilang, atau premis perniagaan.
Dengan memiliki hartanah ini, petani dan usahawan dapat mengurangkan kos operasi dan meningkatkan keupayaan pengeluaran mereka.

Program Hartanai-i adalah berdasarkan konsep Ijarah Muntahia Bittamleek (IMB), iaitu satu kontrak sewa yang membolehkan penyewa memiliki hartanah tersebut pada akhir tempoh sewa. Ini bermakna, pelanggan akan membayar sewa bulanan kepada AgroBank untuk tempoh tertentu, dan pada akhir tempoh tersebut, hartanah tersebut akan menjadi milik pelanggan.

Ciri-ciri Program Hartanai-i

1. Program Hartanai-i mematuhi prinsip-prinsip Syariah, yang menjadikannya sesuai untuk pelanggan yang mengutamakan transaksi kewangan yang halal dan bebas daripada riba.
2. AgroBank menawarkan tempoh pinjaman yang fleksibel, biasanya antara 5 hingga 20 tahun, bergantung kepada keperluan dan kemampuan kewangan pelanggan.
3. Kadar keuntungan yang ditawarkan adalah kompetitif dan berpatutan, menjadikan Program Hartanai-i sebagai pilihan yang menarik bagi usahawan dan petani.
4. AgroBank menawarkan pinjaman sehingga 90% daripada nilai hartanah, bergantung kepada penilaian dan kelayakan pelanggan.
5. Program Hartanai-i meliputi pelbagai jenis hartanah yang berkaitan dengan pertanian, termasuk tanah pertanian, kilang pemprosesan, premis perniagaan, dan lain-lain.

Kelayakan untuk Memohon Program Hartanai-i

Bagi individu yang ingin mengajukan permohonan bagi Program Hartanai-i, terdapat beberapa syarat kelayakan yang mesti dipenuhi:

• Terbuka kepada kakitangan sektor awam, pekerja swasta, atau individu yang memiliki sumber pendapatan tetap.
• Tanah yang ingin dibeli mesti memiliki geran hak milik individu atau merupakan tanah yang telah melalui proses pecah bahagi dan akan memperoleh hak milik individu sahaja.
• Pembelian boleh dilakukan secara langsung daripada pemilik tanah, melalui proses lelongan awam, atau melalui hartanah yang telah dilelong oleh AgroBank.
• Pemohon mestilah berusia di antara 18 hingga 65 tahun pada tempoh akhir pinjaman.
• Pemohon disarankan mempunyai pengalaman dalam sektor pertanian atau bidang perniagaan yang berkaitan bagi meningkatkan kelayakan permohonan.
• Pemohon perlu memenuhi syarat pendapatan minimum yang telah ditetapkan oleh AgroBank, bergantung kepada jumlah pinjaman yang dipohon.
• Permohonan mesti disertakan dengan dokumen sokongan, termasuk tetapi tidak terhad kepada:

1. Penyata bank terkini
2. Penyata cukai pendapatan
3. Dokumen berkaitan dengan tanah atau hartanah yang ingin dibeli

Proses Permohonan

Proses permohonan untuk Program Hartanai-i adalah mudah dan telus. Berikut adalah langkah-langkah yang perlu diikuti:

1. Pemohon boleh berhubung dengan Agro Bank untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang program ini dan menentukan jumlah pinjaman yang diperlukan.
2. Pemohon perlu mengisi borang permohonan yang disediakan oleh AgroBank dan menyertakan dokumen-dokumen yang diperlukan.
3. AgroBank akan menilai permohonan tersebut berdasarkan kriteria yang ditetapkan. Jika permohonan diluluskan, Agrobank akan mengeluarkan surat tawaran pinjaman.
4. Pemohon perlu menandatangani dokumen-dokumen perjanjian pinjaman dan memenuhi syarat-syarat lain yang ditetapkan oleh AgroBank.
5. Setelah semua dokumen diselesaikan, AgroBank akan melepaskan pinjaman tersebut kepada pemohon.

Faedah Program Hartanai-i kepada Sektor Pertanian

1. Program ini membolehkan petani dan usahawan memiliki hartanah yang berkaitan dengan perniagaan mereka, yang seterusnya dapat mengurangkan kos operasi dan meningkatkan keuntungan.
2. Dengan memiliki hartanah sendiri, petani dan usahawan dapat membuat pelaburan jangka panjang untuk meningkatkan produktiviti dan keupayaan pengeluaran.
3. Program Hartanai-i menawarkan kadar keuntungan yang kompetitif dan tempoh pinjaman yang fleksibel, yang dapat mengurangkan beban kewangan kepada pemohon.
4. Dengan menyediakan akses kepada pinjaman yang mencukupi, program Hartanai-i Agro Bank menyokong pertumbuhan dan pembangunan untuk sektor pertanian di Malaysia.

2. AgroCash-i –Program Pinjaman untuk Sektor Pertanian Agro Bank

Dalam usaha menyokong pertumbuhan sektor pertanian dan asas tani di Malaysia, Agro Bank memperkenalkan AgroCash-i, satu skim pinjaman peribadi yang berlandaskan prinsip Tawarruq. Program AgroCash-i Agro Bank direka khas bagi membantu golongan yang terlibat dalam industri pertanian serta pekerja sektor awam dan syarikat berkaitan kerajaan (GLC) untuk mendapatkan pinjaman yang diperlukan bagi kegunaan peribadi mahupun perkembangan perniagaan.

• Patuh Syariah – Menggunakan konsep Tawarruq yang selari dengan prinsip Islam.
• Jumlah Pinjaman Tinggi – Sehingga RM250,000 bagi kakitangan kerajaan.
• Tempoh Pinjaman Fleksibel – Sehingga 10 tahun.
• Kadar Keuntungan Kompetitif – Berdasarkan kadar asas yang kompetitif dengan struktur pembayaran yang fleksibel.

Had Pinjaman AgroCash-i

Jumlah maksimum pinjaman yang boleh dimohon adalah seperti berikut:

Tempoh Pinjaman

Pemohon boleh memilih tempoh pinjaman antara 1 tahun hingga 10 tahun, bergantung kepada kelayakan dan kemampuan bayaran balik.

Kadar Keuntungan AgroCash-i

Kadar keuntungan bagi AgroCash-i adalah seperti berikut:

1. Kadar Keuntungan Siling (CPR)

• Kadar Asas Standard (KAS) + 7.75% setahun ATAU 10% setahun, bergantung kepada mana yang lebih tinggi.

2. Kadar Keuntungan Efektif (EPR)

• Mengikut kadar semasa dan tidak melebihi kadar keuntungan siling yang dikenakan.
• Dikira berdasarkan baki bulanan.

Struktur Kadar Keuntungan Mengikut Tempoh Pinjaman

Pemohon Kerajaan Persekutuan

• Tempoh pinjaman sehingga 3 tahun: KAS + 3.45%
• Tempoh pinjaman 4 – 10 tahun: KAS + 3.95%

Pemohon Kakitangan Kerajaan Negeri, Badan Berkanun, PBT & GLC

• Tempoh pinjaman sehingga 3 tahun: KAS + 3.82%
• Tempoh pinjaman 4 – 10 tahun: KAS + 4.27%

Permohonan dengan rekod bayaran balik tidak memuaskan

• Tempoh pinjaman sehingga 10 tahun: KAS + 4.85%

Jika ada hal lain yang ingin disesuaikan, beri tahu saja!

Nota: Kadar Asas Standard (KAS) semasa ialah 3.00%.

Yuran & Caj Berkaitan

Berikut adalah caj yang dikenakan bagi permohonan AgroCash-i:

• Bayaran Duti Setem – Mengikut Akta Setem 1949 (Disemak 1989).
• Fi Broker – RM15.00 bagi setiap transaksi.
• Cukai Perkhidmatan (SST) – 8% (jika berkenaan).

Kriteria Kelayakan Permohonan

Bagi memastikan kelayakan pemohon, berikut adalah syarat asas yang perlu dipenuhi:

1. Syarat Umur:

• Kakitangan Kerajaan: Umur minimum 18 tahun, umur maksimum 60 tahun atau tempoh persaraan, mana yang lebih awal.
• Kakitangan GLC: Umur minimum 21 tahun, umur maksimum 60 tahun atau tempoh persaraan, mana yang lebih awal.

2. Syarat Pekerjaan:

• Kakitangan Kerajaan: Berjawatan tetap dengan tempoh perkhidmatan minimum 6 bulan (termasuk tempoh percubaan).
• Kakitangan GLC: Berjawatan tetap dengan tempoh perkhidmatan minimum 1 tahun (dan telah disahkan jawatan).

3. Syarat Tambahan untuk Had Pinjaman RM250,000

Berkhidmat di bawah Kerajaan Pusat, Kerajaan Negeri atau Badan Berkanun sahaja.

• Pendapatan kasar (gaji pokok + elaun tetap) tertakluk kepada had kelayakan berdasarkan:
  1. Had Potongan Biro Perkhidmatan ANGKASA (BPA).
  2. Nisbah Khidmat Bayaran Hutang (DSR) maksimum 70% termasuk pinjaman perumahan.
  3. Lebihan pendapatan bersih (NDI) setelah mengambil kira komitmen kewangan sedia ada.

3. Pinjaman untuk Sektor Pertanian Agro Bank – Program Agropreneur Muda (PAM)

Program pinjaman Agropreneur Muda (PAM) adalah salah satu inisiatif yang ditawarkan oleh Agro Bank dalam usaha untuk memperkukuhkan sektor pertanian di Malaysia. Program ini disasarkan khusus kepada golongan belia yang berminat dan berpotensi dalam bidang pertanian, serta bertujuan untuk melahirkan agropreneur muda yang berjaya dan berdaya saing.

Objektif utama PAM adalah untuk:

1. Menyediakan sokongan kewangan kepada belia yang berminat dalam sektor pertanian.
2. Meningkatkan bilangan usahawan muda dalam sektor pertanian.
3. Membantu meningkatkan produktiviti dan kualiti produk pertanian.
4. Mempromosikan penggunaan teknologi moden dalam aktiviti pertanian.
5. Mengurangkan kadar pengangguran dalam kalangan belia.

Kriteria Kelayakan

Untuk menyertai PAM, calon mestilah memenuhi beberapa kriteria kelayakan, antaranya:

1. Berumur antara 18 hingga 40 tahun.
2. Warganegara Malaysia.
3. Mempunyai minat dan pengetahuan asas dalam bidang pertanian.
4. Berusaha untuk menjalankan projek pertanian yang berdaya maju.
5. Mempunyai pelan perniagaan yang jelas dan terperinci.

Skop Pinjaman

PAM menawarkan pelbagai jenis pinjaman yang meliputi:

1. Modal pusingan: Dana untuk keperluan operasi harian perniagaan.
2. Pembelian aset: Dana untuk pembelian peralatan, jentera, dan teknologi pertanian.
3. Pembangunan tanah: Dana untuk pembangunan dan penyediaan infrastruktur pertanian.
4. Latihan dan bimbingan: Pinjaman untuk menyertai kursus, bengkel, dan program latihan berkaitan pertanian.

Manfaat Program

Beberapa manfaat yang boleh diperolehi oleh peserta PAM termasuklah:

1. Program ini menawarkan kadar faedah yang kompetitif bagi mengurangkan beban kewangan peserta.
2. Peserta boleh memilih tempoh pinjaman yang sesuai dengan keperluan dan kemampuan mereka.
3. AgroBank menyediakan khidmat nasihat dan bimbingan teknikal untuk membantu peserta menguruskan projek pertanian dengan lebih berkesan.
4. Program ini juga membantu peserta untuk memasarkan produk mereka melalui jaringan pemasaran yang luas.

Cabaran dan Penyelesaian

Seperti program lain, PAM juga menghadapi beberapa cabaran, antaranya:

1. Kesukaran dalam mendapatkan tanah pertanian: PAM bekerjasama dengan pihak berkuasa tempatan untuk menyediakan akses kepada tanah pertanian yang sesuai.
2. Kurangnya pengetahuan dan kemahiran teknikal: Program ini menyediakan pelbagai kursus latihan dan bimbingan untuk meningkatkan pengetahuan dan kemahiran peserta.
3. Kekangan modal: PAM menawarkan pinjaman yang mencukupi bagi memastikan peserta mempunyai modal yang diperlukan untuk menjalankan projek pertanian dengan jayanya.

Kesimpulan

Agro Bank menawarkan pelbagai program pinjaman untuk menyokong sektor pertanian di Malaysia. Sama ada anda seorang usahawan muda, kakitangan kerajaan yang ingin melibatkan diri dalam sektor pertanian, atau individu yang ingin memiliki tanah pertanian, terdapat pilihan pembiayaan yang sesuai untuk anda. Dengan skim pinjaman seperti Program Agropreneur Muda (PAM), AgroCash-i, dan Hartani-i, AgroBank membantu memperkukuhkan pembangunan sektor pertanian serta memastikan kelangsungan pertumbuhan ekonomi negara dalam industri ini.

Jika anda berminat untuk mendapatkan pinjaman pertanian, anda boleh menghubungi Agro Bank atau melayari laman web rasmi mereka untuk maklumat lanjut serta permohonan pinjaman.

Nota: Maklumat dalam artikel ini adalah berdasarkan rujukan terkini dan tertakluk kepada perubahan oleh pihak AgroBank. Sila hubungi bank untuk sebarang kemaskini mengenai produk ini.