4 Pembiayaan Peribadi Bank Islam Mudah Lulus

  • webkewangan.com
  • Jul 15, 2024
4 Pembiayaan Peribadi Bank Islam Mudah Lulus

Pembiayaan Peribadi dari Bank Islam Malaysia Berhad menawarkan pembiayaan dengan kadar faedah rendah 6.00%, dengan maksimum pinjaman RM150,000 dan kelulusan dalam 5 hari. Selain itu, terdapat juga Pembiayaan Peribadi-i (Pakej) yang menawarkan kadar faedah tetap bermula dari 4.99% setahun, dengan jumlah pinjaman sehingga RM200,000 dan tempoh pinjaman maksima sehingga 10 tahun.

Bank Islam Malaysia menawarkan beberapa pilihan pembiayaan peribadi yang patuh Shariah. Berikut adalah beberapa program pembiayaan peribadi yang disediakan:

  1. Pembiayaan Peribadi-i (Pakej):
    Pembiayaan peribadi ini adalah pinjaman peribadi Islamik tanpa cagaran yang 100% patuh Shariah. Anda tidak perlu mengemukakan sebarang cagaran atau menyediakan penjamin untuk pembiayaan ini. Kadar faedah tetap bermula dari 4.99% setahun. Anda boleh memohon pinjaman sehingga RM200,000 dengan tempoh maksima 10 tahun.
  2. Personal Financing For Professional Program:
    Program ini cocok untuk mereka yang memerlukan pembiayaan untuk membeli peralatan baru. Anda boleh memilih pelan yang disesuaikan untuk pekerja bukan pakej atau pakej pekerja.
  3. Personal Financing-i Non Package:
    Program ini dirancang khusus untuk pekerja bukan pakej, dengan pelan yang disesuaikan untuk keperluan individu. Ini adalah pinjaman peribadi tanpa cagaran dengan kadar faedah yang rendah, bermula dari 6.0% setahun.
  4. Personal Financing-i Package:
    Anda dapat menikmati pakej yang disesuaikan mengikut keperluan anda. Dikenali juga sebagai Bank Islam Personal Financing-i, pelan ini membolehkan pinjaman sehingga RM300,000 dengan kadar keuntungan yang menarik.

Pembiayaan Peribadi Bank Islam Mudah Lulus

 

 

4 Jenis Pinjaman Peribadi Bank Islam Patuh Syariah

Pinjaman peribadi adalah salah satu instrumen kewangan yang popular dalam kalangan individu yang memerlukan dana tambahan untuk pelbagai keperluan. Pinjaman ini boleh digunakan untuk pelbagai tujuan seperti perbelanjaan perubatan, pendidikan, pembelian barang keperluan, atau mengatasi kecemasan kewangan. Di Malaysia, terdapat pelbagai jenis pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh institusi kewangan, termasuk pinjaman peribadi yang patuh syariah.

Kepatuhan syariah dalam pinjaman peribadi bermakna produk kewangan ini disusun mengikut prinsip-prinsip Islam yang melarang riba (faedah) dan gharar (ketidakpastian). Bank Islam Malaysia adalah salah satu institusi yang menawarkan pelbagai jenis pinjaman peribadi yang patuh syariah, yang sesuai untuk pelbagai kategori pemohon.

1. Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i (Pakej)

Pinjaman Peribadi-i (Pakej) Sektor Awam adalah produk kewangan yang direka khas untuk kakitangan awam di Malaysia. Produk ini menawarkan kadar faedah yang kompetitif dan tempoh pembayaran yang fleksibel.

  • Jenis Pembiayaan: Pembiayaan Peribadi-i (Pakej)
  • Ciri-ciri Utama:
    • Tanpa cagaran: Anda tidak perlu memberikan cagaran atau penjamin.
    • Patuh Shariah: Pembiayaan ini mematuhi prinsip-prinsip Shariah.
    • Kadar faedah tetap: Bermula dari 4.99% setahun.
    • Had pinjaman: Anda boleh memohon sehingga RM200,000.
    • Tempoh maksima: 10 tahun.

 Syarat kelayakan untuk memohon

Kakitangan awam yang bekerja dalam sektor kerajaan dan badan berkanun layak untuk memohon pinjaman ini. Pemohon perlu menunjukkan bukti perkhidmatan mereka dan surat pengesahan jawatan.

Untuk memohon Pembiayaan Peribadi-i (Pakej), terdapat beberapa syarat kelayakan yang perlu dipenuhi:

  1. Warganegara Malaysia: Anda perlu menjadi warganegara Malaysia.
  2. Umur: Anda perlu berumur 21 tahun ke atas dan tidak melebihi had umur tertentu (biasanya 60 atau 65 tahun).
  3. Pendapatan Tetap: Anda perlu mempunyai pendapatan tetap, seperti slip gaji atau penyata bank yang menunjukkan pendapatan bulanan.
  4. Rekod Kredit: Rekod kredit yang baik akan meningkatkan peluang kelulusan.

Dokumen yang diperlukan untuk permohonan

Untuk permohonan Pembiayaan Peribadi-i (Pakej), proses permohonan melibatkan pengisian borang permohonan, penyediaan dokumen yang diperlukan seperti:

  1. Salinan kad pengenalan (MyKad).
  2. Penyata gaji 3 bulan terkini.
  3. Surat pengesahan jawatan terkini.
  4. Borang cukai pendapatan terkini (Borang B atau Borang EA/EC) atau penyata bank 3 bulan terkini (jika diperlukan).

kadar faedah tetap sepanjang tempoh pinjaman

Kadar faedah untuk Pembiayaan Peribadi-i (Pakej) adalah tetap sepanjang tempoh pinjaman. Bermula dari 4.99% setahun, kadar ini tidak berubah selama tempoh pembiayaan.

2. Bank Islam Pembiayaan Peribadi Financing For Professional Program

Bank Islam menawarkan Program Pembiayaan Peribadi untuk Profesional yang disesuaikan untuk profesional seperti doktor, pensyarah, akauntan, jurutera dan banyak lagi. Berikut adalah beberapa informasi penting mengenai program ini:

Bank Islam Pembiayaan Peribadi Financing For Professional Program

 

  • Jumlah Pembiayaan: Berdasarkan batasan kelayakan dan dengan jumlah minimum RM10.000 hingga maksimum RM400.000.
  • Jangka Waktu Pembayaran: Maksimal 10 tahun (120 bulan) atau hingga usia pensiun, mana yang lebih awal.
  • Suku Bunga: Terdapat dua pilihan suku bunga:
    • Dengan Perlindungan Takaful:
      • 1-3 tahun: SBR + 2,97% p.a. (Keuntungan dikira setiap hari berdasarkan “Rehat Bulanan”)
      • 4-10 tahun: SBR + 3,18% p.a. (Keuntungan dikira setiap hari berdasarkan “Rehat Bulanan”)
    • Tanpa Perlindungan Takaful:
      • 1-3 tahun: SBR + 4,45% p.a. (Keuntungan dikira setiap hari berdasarkan “Rehat Bulanan”)
      • 4-10 tahun: SBR + 6,35% p.a. (Keuntungan dikira setiap hari berdasarkan “Rehat Bulanan”)
    • SBR (efektif 02 Nov 2023) adalah 3,00% p.a.
  • Kelayakan & Persyaratan:
    • Warga negara Malaysia.
    • Usia di atas 25 tahun dan tidak melebihi usia pensiun pada akhir periode pembayaran.
    • Bekerja sebagai profesional dalam bidang seperti Dokter, Akuntan, Insinyur, Dosen, Arsitek, dan lainnya.
    • Gaji pokok minimum:
      • Non-Paket: RM4.000
      • Insinyur & Akuntan: RM5.000
      • Pembiayaan di atas RM300.000: RM15.000
  • Dokumen Diperlukan:
    – KAD PENGENALAN
    – Slip gaji 3 bulan terkini
    – Penyata bank (gaji) 3 bulan terkini
    – Surat Pengesahan Majikan (ECL)
    – Dokumen tambahan khusus untuk setiap profesion (cth., sijil pendaftaran doktor, sijil profesional akauntan)

3. Bank Islam Pembiayaan peribadi Financing-i Non Package:

Personal Financing-i Non Package dari Bank Islam Malaysia Berhad adalah Pembiayaan peribadi untuk warganegara Malaysia yang bekerja di syarikat-syarikat tersenarai awam. Pinjaman ini membolehkan anda meminjam sehingga RM150,000 dengan bayaran balik yang fleksibel hingga 10 tahun atau sehingga umur persaraan, mana yang lebih awal. Berikut adalah butiran lanjut mengenai program ini:

  • Kuantum Pembiayaan: Berdasarkan had kelayakan dan tertakluk kepada minimum RM10,000 dan maksimum RM300,000.
  • Tempoh Pembayaran: Maksimum 120 bulan (10 tahun) atau sehingga umur persaraan, mana yang lebih awal.
  • Kadar Faedah Dengan Perlindungan Takaful:
    • 1 – 3 tahun: 4.5% p.a. (Flat).
    • 4 – 8 tahun: 5.99% p.a. (Flat).
    • 9 – 10 tahun: 6.99% p.a. (Flat).
  • Kadar Faedah Tanpa Perlindungan Takaful:
    • 1 – 3 tahun: 6.0% p.a. (Flat).
    • 4 – 8 tahun: 7.5% p.a. (Flat).
    • 9 – 10 tahun: 7.5% p.a. (Flat).
  • Syarat Kelayakan:
    • Warganegara Malaysia.
    • Berusia 18 tahun dan tidak melebihi umur persaraan pada akhir tempoh pembayaran.
    • Pendapatan tetap minimum RM4,000 sebulan.
    • Pekerja berterusan di syarikat tersenarai awam.
  • Dokumen Diperlukan:
    • Salinan kad pengenalan.
    • Slip gaji 3 bulan terkini.
    • Surat pengesahan majikan terkini.
    • Borang cukai pendapatan terkini (Borang B atau Borang EA/EC) atau penyata bank 3 bulan terkini (jika diperlukan).
  • Cara Pembayaran:
    • Potongan gaji.
    • Pemindahan gaji ke Bank Islam dengan arahan auto-debit.
    • Arahan tetap dari bank lain (dari akaun gaji yang dikreditkan).

4. Bank Islam Pembiayaan peribadi Financing-i Package:

Berikut adalah Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Financing-i Package adalah penyelesaian kewangan yang ditawarkan kepada pekerja berterusan dalam sektor kerajaan, syarikat terpilih yang tersenarai, atau syarikat swasta yang terkenal.

  • Jumlah Pembiayaan Bank Islam Peribadi-i Financing-i Package :
    Anda boleh memohon pinjaman sehingga RM300,000.
  • Tempoh Pembayaran: Maksimum 10 tahun (120 bulan) atau sehingga umur persaraan, bergantung kepada yang mana lebih awal.
  • Kadar Keuntungan (Dengan Perlindungan Takaful):
    • 1-3 tahun: SBR + 2.18% setahun (Keuntungan dikira setiap hari berdasarkan Rehat Bulanan).
    • 4-10 tahun: SBR + 2.25% setahun (Keuntungan dikira setiap hari berdasarkan Rehat Bulanan).
  • Kadar Keuntungan (Tanpa Perlindungan Takaful):
    • 1-3 tahun: SBR + 4.15% setahun (Keuntungan dikira setiap hari berdasarkan Rehat Bulanan).
    • 4-10 tahun: SBR + 6.05% setahun (Keuntungan dikira setiap hari berdasarkan Rehat Bulanan).
  • Kadar Keuntungan (Dengan Perlindungan Takaful, Kadar Tetap):
    • 1-3 tahun: 4.20% setahun (Keuntungan dikira berdasarkan Jumlah Digit).
    • 4-10 tahun: 4.35% setahun (Keuntungan dikira berdasarkan Jumlah Digit).
  • Kadar Keuntungan (Tanpa Perlindungan Takaful, Kadar Tetap):
    • 1-10 tahun: 5.99% setahun (Keuntungan dikira berdasarkan Jumlah Digit).

Kelayakan & Dokumen Diperlukan:

  • Warganegara Malaysia berumur 18 tahun dan tidak melebihi umur persaraan pada akhir tempoh pembayaran.
  • Pendapatan tetap minimum RM2,000 sebulan (RM8,000 sebulan untuk pinjaman melebihi RM300,000).
  • Pekerja berterusan dalam sektor berikut:
    • Sektor Kerajaan.
    • Syarikat Terpilih yang Terdapat di Bursa Saham.
    • Anak Syarikat Kerajaan atau Syarikat Terpilih yang Terdapat di Bursa Saham.
    • Syarikat Swasta Terkemuka yang disenaraikan mengikut kategori syarikat pakej yang disenaraikan oleh Bank Islam.

Cara Pembayaran Gaji:

  • Potongan gaji atau pemindahan gaji ke Bank Islam dengan arahan auto-debit.

Yuran & Caj:

  • Tiada yuran pemprosesan atau cagaran diperlukan.

Kesimpulan

Dengan pelbagai pilihan pembiayaan peribadi yang ditawarkan, Bank Islam Malaysia Berhad memberikan fleksibiliti dan kelebihan yang sukar ditandingi.
Sama ada anda seorang profesional yang memerlukan pembiayaan untuk pembelian peralatan atau seorang pekerja yang memerlukan pinjaman peribadi tanpa cagaran, Bank Islam Malaysia Berhad mempunyai penyelesaian yang sesuai untuk anda. Jangan lepaskan peluang untuk menikmati kadar faedah rendah dan tempoh bayaran yang fleksibel.
Semoga maklumat ini membantu, semoga berjaya dengan pengurusan pembayaran anda.

Teruskan membaca : BSN MyRinggit-i Pinjaman Peribadi Setor Swasta

Related Post :

One thought on “4 Pembiayaan Peribadi Bank Islam Mudah Lulus

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Copyright @ 2025 webkewangan.com