Cara Buat Pinjaman Bank – Tips Untuk Senang Lulus Pinjaman

  • webkewangan.com
  • Oct 18, 2024
Cara Buat Pinjaman Bank

Ingin tahu cara buat pinjaman bank di Malaysia dengan mudah dan cepat? Proses ini boleh menjadi rumit jika tidak difahami sepenuhnya, mendapatkan kelulusan pinjaman bank di Malaysia bukanlah satu perkara yang mudah. Dengan persediaan yang betul dan strategi yang tepat, anda boleh meningkatkan peluang untuk pinjaman diluluskan dengan mudah.

Cara Buat Pinjaman Bank Untuk Senang Lulus

Untuk memastikan permohonan pinjaman diluluskan, Perlu memenuhi beberapa syarat utama yang ditetapkan oleh pihak bank. Faktor-faktor seperti skor kredit, dokumen sokongan, dan sejarah kewangan memainkan peranan yang besar.

Cara Buat Pinjaman Bank Untuk Senang Lulus

 

Tingkatkan Skor Kredit

Salah satu faktor utama yang dilihat oleh bank ialah skor kredit. Skor kredit yang baik menunjukkan bahawa seorang peminjam yang bertanggungjawab dan mampu membayar balik pinjaman tepat pada masanya.

Bagaimana Meningkatkan Skor Kredit?

  • Bayar Hutang Tepat Waktu: Ini adalah cara yang paling penting untuk mengekalkan atau meningkatkan skor kredit. Setiap kali melunaskan hutang tepat waktu, ia akan mencerminkan tanggungjawab kewangan anda.
  • Elakkan Pinjaman yang Berlebihan: Memohon terlalu banyak pinjaman dalam masa yang singkat boleh menjejaskan skor kredit secara negatif. Bank akan melihat ini sebagai tanda bahawa mungkin menghadapi masalah kewangan.
  • Pantau Laporan Kredit: Periksa laporan kredit secara berkala untuk memastikan tiada kesilapan atau transaksi yang mencurigakan. Jika terdapat kesilapan, segera maklumkan kepada pihak berkenaan untuk pembetulan.

Sediakan Dokumen yang Lengkap

Dokumen yang lengkap adalah asas untuk memudahkan proses permohonan pinjaman. Bank memerlukan pelbagai dokumen untuk menilai kelayakan.

Dokumen Penting yang Diperlukan

  • Salinan MyKad: Ini adalah dokumen asas yang diperlukan untuk mengesahkan identiti.
  • Slip Gaji Terkini: Bank perlu melihat bukti pendapatan untuk memastikan anda mempunyai kemampuan untuk membayar balik pinjaman.
  • Penyata Bank: Bank biasanya meminta penyata bank selama 3 hingga 6 bulan terakhir untuk menilai aliran tunai.
  • Penyata Cukai: Sesetengah bank juga memerlukan penyata cukai untuk memastikan melunaskan kewajipan cukai dengan baik.

Pastikan Penghasilan Anda Konsisten

Bank lebih cenderung meluluskan permohonan pinjaman daripada individu yang mempunyai penghasilan yang konsisten. Ini menunjukkan bahawa anda mempunyai sumber kewangan yang stabil untuk membayar balik pinjaman.

Kelebihan Penghasilan Konsisten

  • Keyakinan Bank: Bank akan lebih yakin dengan kemampuan untuk membayar balik pinjaman jika mempunyai pendapatan yang tetap, seperti gaji bulanan.
  • Risiko Kegagalan Bayar Rendah: Peminjam dengan pendapatan yang stabil cenderung kurang menghadapi masalah kewangan, dan ini meningkatkan peluang kelulusan pinjaman.

Jangan Memohon Pinjaman Terlalu Banyak

Salah satu kesalahan umum yang dilakukan oleh peminjam ialah memohon terlalu banyak pinjaman dalam tempoh yang singkat. Ini bukan sahaja memberi tekanan kepada skor kredit tetapi juga mencerminkan ketidakstabilan kewangan.

Kesan Memohon Pinjaman Berlebihan

  • Penurunan Skor Kredit: Setiap kali memohon pinjaman, bank akan menyemak laporan kredit. Semakin banyak semakan yang dilakukan, semakin rendah skor kredit.
  • Persepsi Risiko Tinggi: Bank mungkin melihat ini sebagai tanda bahawa anda sedang bergelut dengan kewangan dan berisiko tinggi untuk gagal membayar balik pinjaman.

Periksa Prasyarat pinjaman Bank

Sebelum memohon pinjaman, pastikan telah memahami dan memenuhi semua prasyarat yang ditetapkan oleh bank. Ini akan mempercepatkan proses permohonan dan mengelakkan sebarang penolakan.

Prasyarat Umum yang Dituntut Bank

  • Umur Minimum: Sesetengah bank menetapkan umur minimum untuk memohon pinjaman, biasanya antara 21 hingga 60 tahun.
  • Pendapatan Minimum: Pastikan pendapatan memenuhi syarat pendapatan minimum yang diperlukan untuk jenis pinjaman yang anda pohon.
  • Skor Kredit Minimum: Bank juga mungkin menetapkan skor kredit minimum sebagai syarat untuk meluluskan permohonan.

Sebelum memohon pinjaman, adalah idea yang baik untuk menggunakan kalkulator pinjaman untuk mengira bayaran bulanan dan jumlah keseluruhan yang perlu dibayar. Ini membantu merancang kewangan dengan lebih baik dan mengelakkan mengambil pinjaman yang melebihi kemampuan anda.

Bagaimana Menggunakan Kalkulator Pinjaman?

  • Masukkan Jumlah Pinjaman: Ini adalah jumlah yang ingin pinjam dari bank.
  • Tempoh Pembayaran: Tetapkan tempoh masa merancang untuk membayar balik pinjaman, seperti 5, 7, atau 10 tahun.
  • Kadar Faedah: Masukkan kadar faedah yang ditawarkan oleh bank. Kalkulator akan mengira bayaran bulanan dan jumlah keseluruhan yang perlu bayar, termasuk faedah.

Kekalkan Rekod Kewangan yang Baik

Bank cenderung untuk meluluskan permohonan pinjaman daripada individu yang mempunyai rekod kewangan yang baik. Ini termasuk sejarah pembayaran hutang yang tepat pada masanya dan pengurusan kredit yang baik.

Bagaimana Menjaga Rekod Kewangan?

  • Lunaskan Semua Hutang Kecil: Sebelum memohon pinjaman, cuba langsaikan hutang-hutang kecil seperti kad kredit. Ini akan menunjukkan kepada bank bahawa tidak terlalu terikat dengan beban kewangan.
  • Elakkan Pembelian Besar Secara Kredit: Hindari membuat pembelian besar yang memerlukan mengambil kredit tambahan sebelum atau semasa proses permohonan pinjaman.

Dapatkan Bantuan Daripada Penasihat Kewangan

Jika masih tidak pasti tentang proses permohonan pinjaman, adalah bijak untuk mendapatkan nasihat daripada seorang penasihat kewangan. Mereka boleh membantu memahami syarat bank dan memberikan nasihat tentang bagaimana untuk meningkatkan peluang kelulusan.

Elakkan Tindakan yang Menjejaskan Skor Kredit

Walaupun menjaga skor kredit adalah penting, terdapat beberapa tindakan yang tanpa disedari boleh menjejaskan skor kredit. Memahami tindakan ini boleh membantu mengelakkan sebarang kesilapan yang tidak perlu.

Tindakan yang Perlu Dielakkan

  • Lewat Membayar Bil: Setiap kali lewat membayar bil, terutamanya bil kredit, ia akan direkodkan dan mempengaruhi skor kredit. Walaupun kelewatan hanya beberapa hari, ia boleh memberikan kesan jangka panjang terhadap skor.
  • Penggunaan Kredit yang Berlebihan: Sekiranya menggunakan terlalu banyak kredit dari had yang diberikan, ia juga boleh menjejaskan skor kredit. Bank mungkin melihat ini sebagai bahawa terlalu bergantung kepada kredit.
  • Menutup Akaun Kredit Lama: Kadang-kadang, menutup akaun kredit lama boleh dilihat sebagai sesuatu yang positif, tetapi sebenarnya ini boleh mengurangkan umur purata akaun kredit, yang mana boleh menurunkan skor kredit.

Pastikan Tidak Tersenarai dalam Senarai Hitam Bank

Bank biasanya akan menolak permohonan pinjaman daripada pemohon yang tersenarai dalam senarai hitam, sama ada disebabkan oleh tunggakan hutang terdahulu atau masalah lain yang berkaitan dengan pembayaran. Oleh itu, sangat penting untuk memastikan tidak berada dalam senarai hitam ini sebelum memohon pinjaman.

Bagaimana Memastikan Tidak Tersenarai?

  • Periksa Laporan Kredit: Boleh mendapatkan laporan kredit dari agensi pelaporan kredit seperti CTOS atau CCRIS untuk memastikan bahawa tiada rekod negatif yang boleh menjejaskan peluang kelulusan pinjaman.
  • Bayar Hutang Tertunggak: Jika mempunyai sebarang hutang yang belum dilangsaikan, pastikan membayar semuanya sebelum memohon pinjaman. Ini akan menunjukkan kepada bank bahawa anda bertanggungjawab dalam mengurus kewangan.

Patuhi Polisi dan Garis Panduan Bank

Setiap bank mempunyai polisi dan garis panduan tersendiri apabila meluluskan pinjaman. Memahami dan mematuhi polisi ini adalah kunci untuk memastikan proses permohonan berjaya.

Fahami Kriteria Penilaian Bank

  • Kemampuan Pembayaran: Bank akan menilai kemampuan untuk membayar balik pinjaman berdasarkan pendapatan bulanan. Pastikan bayaran bulanan yang pilih tidak melebihi 30% dari pendapatan bulanan bersih.
  • Jenis Pekerjaan: Pekerjaan yang stabil dan jangka panjang seperti bekerja di sektor awam atau syarikat besar boleh meningkatkan keyakinan bank terhadap sebagai peminjam yang boleh dipercayai.
  • Sejarah Kredit: Pastikan tiada rekod negatif dalam sejarah kredit seperti kegagalan membayar hutang, yang boleh menyebabkan bank menolak permohonan.

Dapatkan Rujukan dari Individu yang Boleh Dipercayai

Kadang-kadang, bank mungkin meminta rujukan dari individu yang boleh dipercayai untuk menyokong permohonan pinjaman. Ini biasanya berlaku jika memohon pinjaman besar seperti pinjaman perumahan atau pinjaman perniagaan.

Siapa yang Boleh Dijadikan Rujukan?

  • Majikan: Sesetengah bank mungkin meminta pengesahan daripada majikan untuk memastikan anda bekerja secara sah dan mempunyai pendapatan yang stabil.
  • Rakan Perniagaan: Jika anda seorang usahawan, rakan perniagaan atau pembekal anda boleh dijadikan sebagai rujukan untuk menyokong permohonan pinjaman.
  • Saudara Terdekat: Dalam beberapa kes, bank mungkin meminta maklumat mengenai saudara terdekat sebagai jaminan tambahan, terutamanya jika pinjaman melibatkan jumlah wang yang besar.

Baca Lagi: Pinjaman Peribadi Bank yang Mudah Lulus untuk Pekerja Swasta

Memilih Bank yang Tepat

Setiap bank mempunyai syarat dan dasar yang berbeza untuk meluluskan pinjaman. Oleh itu, adalah penting untuk memilih bank yang menawarkan syarat yang sesuai dengan keperluan dan kemampuan.

Cara Buat Pinjaman Bank BSN

Sekarang, mari kita lihat cara buat pinjaman Bank BSN secara terperinci bagaimana boleh memohon pinjaman peribadi di BSN.

Cara Buat Pinjaman Bank BSN

Langkah pertama ialah membuka laman web rasmi BSN di www.bsn.com.my. Pastikan mengunjungi laman web yang betul untuk mengelakkan penipuan atau laman web palsu. Boleh melakukannya melalui pelayar internet di komputer, tablet, atau telefon pintar.

1. Cari Bahagian Pinjaman Peribadi

Setelah berada di laman web BSN, cari bahagian “Pinjaman”. Dalam menu ini, akan menemui beberapa pilihan produk pinjaman, termasuk pinjaman peribadi. Pilih jenis pinjaman yang sesuai dengan keperluan. Contoh produk pinjaman peribadi BSN termasuk:

  • BSN MyRinggit (Sektor Awam): Dikhususkan untuk pekerja sektor awam.
  • BSN MyRinggit (Eksekutif-1): Direka untuk pekerja sektor swasta dan profesional.

Pastikan memilih produk yang paling sesuai dengan situasi kewangan.

2. Semak Kelayakan Buat Pinjaman Bank BSN

Sebelum meneruskan proses permohonan, semak dahulu kelayakan. Biasanya, syarat kelayakan untuk memohon pinjaman peribadi di BSN termasuk:

  • Warganegara Malaysia: Pemohon mestilah warganegara Malaysia yang berumur antara 21 hingga 60 tahun.
  • Pendapatan bulanan minimum: BSN biasanya menetapkan had minimum pendapatan bulanan untuk kelayakan permohonan pinjaman.
  • Status pekerjaan: Mestilah pekerja tetap atau kontrak dengan pengalaman kerja minimum tertentu.

3. Isi Borang Permohonan

Setelah memastikan bahawa anda layak, langkah seterusnya adalah untuk mengisi borang permohonan. Boleh melakukannya terus melalui laman web BSN. Borang ini memerlukan mengisi maklumat peribadi seperti:

  • Nama penuh
  • Nombor kad pengenalan
  • Maklumat pendapatan bulanan
  • Butiran majikan
  • Maklumat kewangan lain seperti pinjaman sedia ada atau hutang kad kredit

Pastikan semua maklumat yang masukkan adalah betul dan lengkap untuk mengelakkan sebarang masalah semasa proses semakan.

4. Sahkan Identiti

Setelah borang permohonan diisi, akan diminta untuk mengesahkan identiti. Ini boleh dilakukan melalui pengesahan nombor telefon dengan menghantar kod TAC (Transaction Authorization Code) yang akan dihantar ke telefon. Pastikan memasukkan nombor TAC ini dengan betul untuk melengkapkan proses pengesahan.

5. Isi Maklumat Pembiayaan

Seterusnya, perlu memilih jumlah pembiayaan yang ingin mohon.Perlu menentukan tempoh pembayaran balik pinjaman tersebut. BSN menawarkan pilihan yang fleksibel, jadi pilihlah yang paling sesuai dengan bajet bulanan.

5. Semak Terma dan Syarat

Sebelum menghantar borang permohonan, pastikan membaca dan memahami terma dan syarat yang ditetapkan oleh BSN. Ini adalah langkah penting kerana ia akan membantu memahami tanggungjawab dan hak sebagai peminjam. Pastikan selesa dengan kadar faedah, tempoh pembayaran balik, dan sebarang yuran yang terlibat.

6. Hantar Borang Permohonan

Setelah semua maklumat lengkap, klik butang “Hantar” untuk menghantar borang permohonan. BSN akan memproses permohonan dalam masa beberapa hari bekerja.

7. Tunggu Pengesahan dari BSN

Proses permohonan pinjaman biasanya mengambil masa beberapa hari hingga seminggu. Setelah permohonan diproses, akan menerima pengesahan daripada BSN sama ada pinjaman diluluskan atau tidak. Sekiranya berjaya, akan diberitahu tentang jumlah yang akan didepositkan ke dalam akaun bank dan tarikh mula pembayaran balik.

Cara Buat Pinjaman Bank CIMB

Langkah pertama cara buat pinjaman Bank CIMB adalah melayari laman web rasmi CIMB di www.cimb.com.my. Pastikan mengakses laman yang betul untuk mengelakkan laman palsu atau penipuan dalam talian.

Cara Buat Pinjaman Bank CIMB

Cari Bahagian Pinjaman Peribadi

Setelah berada di laman utama CIMB, navigasi ke bahagian “Personal Loans”. Di sini,  akan melihat senarai jenis pinjaman yang ditawarkan oleh CIMB. Pilih jenis pinjaman yang paling sesuai dengan keperluan anda, sama ada CIMB Cash Plus Personal Loan atau CIMB Xpress Cash Financing-i.

Isi Borang Permohonan

Selepas memilih pinjaman yang sesuai, akan diarahkan untuk mengisi borang permohonan. Borang ini memerlukan maklumat peribadi lengkap seperti:

  • Nama penuh.
  • Nombor kad pengenalan (IC).
  • Maklumat pekerjaan dan kewangan.
  • Jumlah pinjaman yang dipohon.

Pastikan semua maklumat diisi dengan tepat bagi mengelakkan sebarang kelewatan dalam proses permohonan.

Sahkan Identiti

Untuk memastikan keselamatan dan keaslian permohonan, CIMB akan meminta mengesahkan identiti melalui nombor TAC (Transaction Authorization Code). Akan menerima nombor TAC ini melalui SMS dan perlu memasukkannya pada laman web untuk meneruskan permohonan.

Masukkan Jumlah dan Tempoh Pinjaman

Pilih jumlah pinjaman yang ingin dipohon dan tempoh bayaran balik. Pastikan  memilih jumlah yang sesuai dengan keperluan kewangan serta tempoh bayaran balik yang mampu.

Semak dan Terima Terma & Syarat

Baca dan fahami terma dan syarat yang telah ditetapkan oleh CIMB. Ini termasuk kadar faedah, penalti untuk pembayaran lewat, dan sebarang caj lain. Setelah memahami dan bersetuju dengan terma, tandakan kotak persetujuan sebelum meneruskan permohonan.

Hantar Borang Permohonan

Setelah semua maklumat diisi dengan betul dan lengkap, hantar borang permohonan. CIMB akan memproses permohonan ini dalam beberapa hari bekerja, dan akan dimaklumkan melalui telefon atau emel mengenai status permohonan.

Tunggu Pengesahan dan Kelulusan

Setelah menghantar permohonan, pihak CIMB akan memprosesnya dan perlu menunggu pengesahan. Biasanya, proses ini mengambil masa antara 1 hingga 5 hari bekerja, bergantung kepada kelengkapan dokumen dan kesahihan maklumat yang diberikan.

Syarat Kelayakan Cara Buat Pinjaman Peribadi Bank CIMB

Sebelum memohon, pastikan memenuhi syarat kelayakan yang ditetapkan oleh CIMB:

  • Warganegara Malaysia: Mesti merupakan warganegara Malaysia.
  • Umur: Pemohon mestilah berusia antara 21 hingga 60 tahun.
  • Pendapatan Minimum: Pendapatan bulanan minimum berbeza mengikut jenis pinjaman, tetapi secara umumnya, ia adalah sekitar RM2,000.
  • Sejarah Kredit Baik: CIMB juga akan melihat rekod kredit, jadi pastikan mempunyai rekod kewangan yang baik.

Kesimpulan

Cara buat pinjaman bank yang senang lulus bukanlah satu perkara yang mustahil. Dengan mengikuti tips yang telah dibincangkan, Boleh meningkatkan peluang kelulusan dan memastikan proses permohonan pinjaman berjaya. Dengan persiapan yang betul, anda boleh memudahkan proses ini dan meningkatkan peluang untuk pinjaman diluluskan.

Related Post :

One thought on “Cara Buat Pinjaman Bank – Tips Untuk Senang Lulus Pinjaman

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Copyright @ 2024 webkewangan.com